Bankowość cząstkowa to system bankowy, który wymaga, aby banki trzymały tylko część pieniędzy zdeponowanych w nich jako rezerwy. Banki wykorzystują depozyty klientów do zaciągania nowych kredytów. Kredyt pomostowy Kredyt pomostowy to krótkoterminowa forma finansowania, która służy realizacji bieżących zobowiązań przed uzyskaniem stałego finansowania. Zapewnia natychmiastowy przepływ gotówki, gdy potrzebne jest finansowanie, ale nie jest jeszcze dostępne. Kredyt pomostowy ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i musi być poparty jakąś formą zabezpieczenia i odsetek przyznawanych. Prosty procent Prosty wzór odsetkowy, definicja i przykład. Odsetki proste to obliczenie odsetek, które nie uwzględnia efektu kapitalizacji. W wielu przypadkach oprocentowanie sumuje się z każdym wyznaczonym okresem pożyczki, ale w przypadku odsetek zwykłych tak się nie dzieje.Naliczenie odsetek prostych jest równe kwocie kapitału pomnożonej przez stopę procentową pomnożonej przez liczbę okresów. na depozytach składanych przez ich klientów. Rezerwy są utrzymywane jako salda na rachunku bankowym w banku centralnym. Rezerwa Federalna (Fed). Rezerwa Federalna to bank centralny Stanów Zjednoczonych i organ finansowy odpowiedzialny za największą na świecie gospodarkę wolnorynkową. lub jako waluta w banku. Rezerwa obowiązkowa pozwala bankom komercyjnym działać jako pośrednicy między pożyczkobiorcami a oszczędzającymi, udzielając pożyczek pożyczkobiorcom i zapewniając natychmiastową płynność deponentom, którzy chcą dokonać wypłat.Rezerwy są utrzymywane jako salda na rachunku bankowym w banku centralnym. Rezerwa Federalna (Fed). Rezerwa Federalna jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych i jest organem finansowym stojącym za największą na świecie gospodarką wolnorynkową. lub jako waluta w banku. Rezerwa obowiązkowa pozwala bankom komercyjnym działać jako pośrednicy między pożyczkobiorcami a oszczędzającymi, udzielając pożyczek pożyczkobiorcom i zapewniając natychmiastową płynność deponentom, którzy chcą dokonać wypłat.Rezerwy są utrzymywane jako salda na rachunku bankowym w banku centralnym. Rezerwa Federalna (Fed). Rezerwa Federalna to bank centralny Stanów Zjednoczonych i organ finansowy odpowiedzialny za największą na świecie gospodarkę wolnorynkową. lub jako waluta w banku. Rezerwa obowiązkowa pozwala bankom komercyjnym działać jako pośrednicy między pożyczkobiorcami a oszczędzającymi, udzielając pożyczek pożyczkobiorcom i zapewniając natychmiastową płynność deponentom, którzy chcą dokonać wypłat.Rezerwa obowiązkowa pozwala bankom komercyjnym działać jako pośrednicy między pożyczkobiorcami a oszczędzającymi, udzielając pożyczek pożyczkobiorcom i zapewniając natychmiastową płynność deponentom, którzy chcą dokonać wypłat.Rezerwa obowiązkowa pozwala bankom komercyjnym działać jako pośrednicy między pożyczkobiorcami a oszczędzającymi, udzielając pożyczek pożyczkobiorcom i zapewniając natychmiastową płynność deponentom, którzy chcą dokonać wypłat.
System bankowości cząstkowej powstał jako rozwiązanie problemów napotkanych podczas Wielkiego Kryzysu, kiedy deponenci dokonywali wielu wypłat, co doprowadziło do paniki bankowej. Rząd wprowadził wymogi dotyczące rezerw, aby pomóc chronić środki deponentów przed inwestowaniem w ryzykowne inwestycje. Na przykład, jeśli osoba wpłaci 1000 USD na konto bankowe, bank nie może pożyczyć wszystkich pieniędzy. Nie jest wymagane przechowywanie wszystkich wpłat w kasie banku. Zamiast tego banki są zobowiązane do utrzymywania 10% depozytów, tj. 100 USD, jako rezerw, a pozostałe 900 USD mogą pożyczyć. Rezerwa Federalna określa rezerwę obowiązkową jako jedno z narzędzi kierowania polityką pieniężną.
Historia bankowości frakcyjnej
Koncepcja bankowości cząstkowej pojawiła się w erze handlu złotem, kiedy zdano sobie sprawę, że nie wszyscy ludzie potrzebują swoich depozytów w tym samym czasie. Kiedy ludzie zdeponowali swoje srebrne i złote monety u złotników, otrzymywali weksel. Banknoty zostały później zaakceptowane jako środek wymiany, a posiadacze używali ich w transakcjach handlowych. Ponieważ banknoty były używane bezpośrednio w handlu, złotnicy zdawali sobie sprawę, że nie wszyscy oszczędzający wycofają swoje depozyty w tym samym czasie. Zaczęli wykorzystywać depozyty do wydawania pożyczek i weksli z wysokim oprocentowaniem, oprócz opłaty za przechowywanie pobieranej od depozytów. Następnie złotnicy przeszli z bycia strażnikami kosztowności do banków płacących odsetki i zarabiających odsetki.
Gdyby notoryci stracili wiarę w złotników, wycofywaliby jednocześnie wszystkie swoje monety i inne depozyty. W sytuacji, w której bank nie miałby wystarczających rezerw na wsparcie masowych wypłat, zakończyłby się niewypłacalnością. Ze względu na ryzyko, jakie stwarza banki dla depozytów konsumenckich, różne rządy opracowały przepisy ustanawiające centralną agencję kontrolną, która regulowałaby sektor bankowy. Szwecja była pierwszym krajem, który utworzył bank centralny w 1668 roku, a inne kraje poszły w jej ślady. Banki centralne otrzymały uprawnienia do regulowania banków komercyjnych, ustanawiania rezerw obowiązkowych i pełnienia funkcji pożyczkodawcy ostatniej instancji dla banków komercyjnych, które ucierpiały w wyniku paniki bankowej.
Rezerwy obowiązkowej
Rezerwy obowiązkowe lub stopa rezerwy to regulacje banku centralnego, które określają minimalną wielkość rezerw, jakie bank powinien posiadać. Niektóre kraje, takie jak Kanada, Wielka Brytania, Australia, Szwecja, Nowa Zelandia i Hongkong, nie nakładają wymogów dotyczących rezerw. Zamiast tego banki w tych krajach są ograniczone wymogami kapitałowymi. Kiedy rezerwy banku komercyjnego się wyczerpują, banki centralne w tych krajach wkraczają, by zaoferować potrzebne rezerwy.
W Stanach Zjednoczonych rezerwy są przechowywane w skarbcu banku lub w najbliższym Banku Rezerw Federalnych. Rada Gubernatorów Fed ustala rezerwy obowiązkowe i używa jej jako jednego z narzędzi kierowania polityką pieniężną. Od stycznia 2016 r. Banki komercyjne z depozytami poniżej 15,2 mln USD nie były zobowiązane do utrzymywania rezerw. Banki z depozytami o wartości od 15,2 mln USD do 110,2 mln USD były zobowiązane do utrzymywania rezerwy obowiązkowej na poziomie 3%, podczas gdy banki z depozytami przekraczającymi 100,2 mln USD były zobowiązane do utrzymywania rezerwy obowiązkowej w wysokości 10%. Garn-St. Germain Act z 1982 r. Zwolnił pierwsze 2 miliony dolarów rezerwy obowiązkowej.
Banki muszą posiadać nie mniej niż ustaloną rezerwę obowiązkową. Mogą utrzymywać rezerwy przekraczające wymagany procent. Wszelkie rezerwy przekraczające poziom wymaganej rezerwy nazywane są rezerwami nadwyżkowymi. Ustawa o ulgach regulacyjnych w zakresie usług finansowych z 2006 r. Upoważniła Rezerwę Federalną do płacenia odsetek od nadwyżki rezerw począwszy od 1 października 2008 r. Niektóre banki utrzymują nadwyżki rezerw jako środek bezpieczeństwa w przypadku masowych wypłat gotówki przez klientów, zwłaszcza w okresach niepewności gospodarczej.
Jak banki tworzą pieniądze
Banki komercyjne są zobowiązane do utrzymywania tylko ułamka depozytów klientów jako rezerw, a pozostałą część depozytów mogą wykorzystywać do udzielania pożyczek pożyczkobiorcom. Banki komercyjne udzielając kredytów przyjmują weksle w zamian za kredyt zdeponowany na rachunku kredytobiorcy w banku. Wpłaty na konto pożyczkobiorcy, w przeciwieństwie do udzielania pożyczek w formie waluty, są częścią procesu, którego banki używają do tworzenia pieniędzy. Kiedy bank udziela pożyczki, tworzy nowe pieniądze, które w zamian zwiększają podaż pieniądza. Na przykład, gdy osoba zaciąga pożyczkę hipoteczną w wysokości 100 000 USD, bank kredytuje rachunek pożyczkobiorcy pieniędzmi równymi wielkości kredytu hipotecznego zamiast podawać walutę odpowiadającą wartości pożyczki.
Mnożnik pieniędzy
Mnożnik pieniądza mierzy ilość pieniądza banku komercyjnego, który można stworzyć przy użyciu określonej jednostki pieniądza banku centralnego. Pieniądze banku komercyjnego to depozyty płatne na żądanie w banku detalicznym, których można używać do wypisywania czeków lub używania karty debetowej lub kredytowej. Z drugiej strony pieniądz banku centralnego odnosi się do pieniądza przyjętego przez bank centralny i obejmuje metale szlachetne, monety, banknoty, rezerwy przechowywane na rachunkach w bankach centralnych i wszystko inne, co bank centralny wykorzystuje jako formę pieniądza. Analitycy używają równania mnożnika do oszacowania wpływu rezerw obowiązkowych na gospodarkę. Równanie wyraża się następująco:
m = 1 / R
Gdzie:
m to mnożnik pieniędzy
R to rezerwa obowiązkowa
Pod tym względem bank centralny może zmienić podaż pieniądza poprzez zmianę rezerwy obowiązkowej. Na przykład, jeśli ustala rezerwę obowiązkową w wysokości 10%, tworzy podaż pieniądza równą dziesięciokrotności kwoty rezerw. Wymagana rezerwa w wysokości 20% tworzy podaż pieniądza równą pięciokrotnej wielkości rezerw w gospodarce.
Powiązane odczyty
Sektor bankowy jest kręgosłupem gospodarki. Aby dowiedzieć się więcej o systemie bankowym, sugerujemy następujące lektury finansowe.
- Banki komercyjne Bank komercyjny Bank komercyjny to instytucja finansowa udzielająca pożyczek, przyjmująca depozyty i oferująca podstawowe produkty finansowe, takie jak rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe, osobom fizycznym i firmom. Zarabia głównie na udzielaniu klientom różnego rodzaju pożyczek i naliczaniu odsetek.
- Łagodzenie ilościowe Łagodzenie ilościowe Łagodzenie ilościowe (QE) to polityka pieniężna polegająca na drukowaniu pieniędzy, która jest wdrażana przez Bank Centralny w celu ożywienia gospodarki. Bank centralny tworzy
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) to bank centralny Wielkiej Brytanii i model, na którym zbudowana jest większość banków centralnych na całym świecie. Od momentu powstania w 1694 roku, bank zmienił się z prywatnego banku, który pożyczał pieniądze rządowi, w oficjalny bank centralny Wielkiej Brytanii.
- Europejski Bank Centralny Europejski Bank Centralny Europejski Bank Centralny (EBC) jest jedną z siedmiu instytucji UE i bankiem centralnym dla całej strefy euro. Jest jednym z najważniejszych banków centralnych na świecie, nadzorującym ponad 120 banków centralnych i komercyjnych w państwach członkowskich.
