Pożyczka konsumencka to pożyczka udzielana konsumentom w celu sfinansowania określonych rodzajów wydatków. Innymi słowy, pożyczka konsumencka to każdy rodzaj pożyczki udzielonej konsumentowi przez wierzyciela Top Banks w USA. Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów, w lutym 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. bankiem centralnym kraju jest Bank Rezerw Federalnych, który powstał po uchwaleniu ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 roku. Pożyczka może być zabezpieczona (zabezpieczona aktywami pożyczkobiorcy) lub niezabezpieczona (nie zabezpieczona aktywami pożyczkobiorcy).
Rodzaje kredytów konsumenckich
- Hipoteka Hipoteka Hipoteka to pożyczka - udzielona przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - która umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, bardziej powszechne jest zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. : Używany przez konsumentów do finansowania zakupu domu
- Karty kredytowe : używane przez konsumentów do finansowania codziennych zakupów
- Pożyczki samochodowe : używane przez konsumentów do finansowania zakupu pojazdu
- Pożyczki studenckie : używane przez konsumentów do finansowania edukacji
- Pożyczki osobiste : używane przez konsumentów do celów osobistych
Dla kwalifikujących się pożyczkobiorców pożyczki konsumenckie służą różnym celom i są niezbędne do finansowania ich życia.
Pożyczki konsumenckie zabezpieczone a niezabezpieczone
Zabezpieczone pożyczki konsumenckie to pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem Zabezpieczenie to składnik aktywów lub majątek, który osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdyby pożyczkobiorca nie spłacił swoich płatności. (aktywa, które służą do pokrycia pożyczki w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty). Pożyczki zabezpieczone generalnie zapewniają pożyczkobiorcy większe kwoty finansowania, dłuższy okres spłaty i niższą naliczoną stopę procentową. Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona aktywami, ryzyko, na jakie narażony jest pożyczkodawca, jest ograniczone. Na przykład w przypadku, gdyby pożyczkobiorca nie wywiązał się ze zobowiązań, pożyczkodawca mógłby objąć w posiadanie zabezpieczone aktywa i zlikwidować je w celu spłaty pozostałej do spłaty kwoty.
Niezabezpieczone pożyczki konsumenckie to pożyczki, które nie są zabezpieczone. Pożyczki niezabezpieczone generalnie zapewniają pożyczkobiorcy ograniczoną kwotę finansowania, krótszy okres spłaty i wyższą stopę procentową. Ponieważ pożyczka nie jest zabezpieczona aktywami, pożyczkodawca jest narażony na zwiększone ryzyko. Na przykład w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez pożyczkobiorcę pożyczkodawca może nie być w stanie odzyskać niespłaconej kwoty pożyczki.
Kategorie kredytów
1. Kredyt odnawialny
Pożyczka konsumencka typu open-end, zwana również kredytem odnawialnym, to pożyczka, którą pożyczkobiorca może wykorzystać na dowolny rodzaj zakupów, ale musi spłacić minimalną kwotę pożyczki wraz z odsetkami przed określoną datą. Pożyczki otwarte są na ogół niezabezpieczone. Jeżeli konsument nie jest w stanie spłacić kredytu w całości przed wyznaczonym terminem, naliczane są odsetki.
Karta kredytowa jest przykładem otwartego kredytu konsumenckiego. Konsument może dokonywać zakupów za pomocą karty kredytowej, ale musi zapłacić pozostałą kwotę, gdy stanie się ona wymagalna. Jeśli konsument nie ureguluje zaległej kwoty na karcie kredytowej, zostanie obciążony odsetkami do czasu spłaty tej kwoty.
2. Pożyczka zamknięta
Pożyczka konsumencka zamknięta, zwana także kredytem ratalnym, służy do finansowania określonych zakupów. W przypadku pożyczek zamkniętych konsument dokonuje równych miesięcznych płatności w określonym czasie. Takie pożyczki są na ogół zabezpieczone. Jeżeli konsument nie jest w stanie zapłacić kwoty raty, pożyczkodawca może zająć aktywa, które posłużyły jako zabezpieczenie.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą programu Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, w ramach programu certyfikacji, którego celem jest przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, zdecydowanie zalecamy poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych Biorąc pod uwagę niezliczoną ilość opcji dostępnych obecnie na rynku, wybór najlepszego oprogramowania do finansów osobistych może być trudny. Nowoczesna technologia dała nam oprogramowanie do finansów osobistych, które ma pomóc nam lepiej zarządzać naszymi pieniędzmi i pozostać na szczycie naszych finansów.
- Niewypłacalność długu Niespłacalność długu Niespłacenie długu ma miejsce, gdy pożyczkobiorca nie spłaci swojej pożyczki w terminie jej wymagalności. Czas, w którym dochodzi do niewykonania zobowiązania, jest różny, w zależności od warunków uzgodnionych przez kredytodawcę i pożyczkobiorcę. Niektóre pożyczki nie spłacają się po braku jednej płatności, podczas gdy inne nie są spłacane tylko po trzech lub więcej płatnościach.
- Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) to amerykańskie prawo federalne, które nakazuje ochronę konsumentów przed wykorzystywaniem przez wierzycieli poprzez błędy w rachunkach. Enac
- Finanse osobiste Finanse osobiste Finanse osobiste to proces planowania i zarządzania osobistymi czynnościami finansowymi, takimi jak generowanie dochodów, wydatki, oszczędzanie, inwestowanie i ochrona. Proces zarządzania finansami osobistymi można podsumować w budżecie lub planie finansowym.
