Co to jest gwarancja bankowa?

Gwarancja bankowa to zapewnienie, które bank udziela w ramach umowy między dwiema stronami zewnętrznymi, kupującym i sprzedającym, lub w odniesieniu do gwarancji, wnioskodawcą i beneficjentem. Gwarancja bankowa służy jako narzędzie do zarządzania ryzykiem. Zarządzanie ryzykiem Zarządzanie ryzykiem obejmuje identyfikację, analizę i reakcję na czynniki ryzyka, które są częścią życia przedsiębiorstwa. Odbywa się to zwykle z narzędziem dla beneficjenta, ponieważ bank bierze na siebie odpowiedzialność za wykonanie umowy, jeśli kupujący nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań lub zobowiązań.

Gwarancje bankowe są kluczowym celem dla małych firm; bank, poprzez ich due diligence Due Diligence Due diligence to proces weryfikacji, dochodzenia lub audytu potencjalnej transakcji lub okazji inwestycyjnej w celu potwierdzenia wszystkich istotnych faktów i informacji finansowych oraz zweryfikowania wszystkiego, co zostało poruszone podczas transakcji M&A czy proces inwestycyjny. Badanie due diligence jest zakończone przed zamknięciem transakcji. wnioskodawcy, zapewnia mu wiarygodność jako realnego partnera biznesowego dla beneficjenta gwarancji. Zasadniczo bank kładzie pieczęć zatwierdzenia na wiarygodność kredytową wnioskodawcy, składając podpis w imieniu wnioskodawcy w odniesieniu do umowy szczegółowej, którą zobowiązują się obie strony zewnętrzne.

Podsumowanie

• Gwarancja bankowa to zapewnienie beneficjenta, że ​​bank dotrzyma umowy, jeżeli wnioskodawca i kontrahent umowy nie będą w stanie tego zrobić.
• Gwarancje bankowe służą ułatwieniu prowadzenia działalności w sytuacjach, które w innym przypadku byłyby zbyt ryzykowne dla beneficjenta.
• Umowy leżące u podstaw gwarancji bankowej mogą mieć charakter zarówno finansowy, jak spłata pożyczki, jak i oparty na wynikach, jak usługa świadczona przez jedną stronę drugiej.

Rodzaje gwarancji bankowych

Gwarancja bankowa obejmuje określoną kwotę i z góry określony czas. Jasno określa okoliczności, w których gwarancja ma zastosowanie do umowy. Gwarancja bankowa może mieć charakter finansowy lub wynikowy.

W finansowej gwarancji bankowej bank zagwarantuje , że kupujący spłaci długi zaciągnięte wobec sprzedawcy. Jeżeli kupujący tego nie zrobi, bank sam przejmie na siebie obciążenie finansowe, za niewielką opłatą wstępną Opłata za usługę Opłata za usługę, zwana również opłatą za usługę, odnosi się do opłaty pobieranej za usługi związane z produktem lub usługą który jest kupowany. , która jest pobierana od kupującego przy wystawieniu gwarancji.

W przypadku gwarancji opartej na wynikach beneficjent może dochodzić od banku odszkodowania za niewykonanie zobowiązania określonego w umowie. W przypadku niewykonania przez kontrahenta usług zgodnie z obietnicą, beneficjent będzie dochodzić swoich strat wynikających z niewykonania zobowiązania wobec gwaranta - banku.

W przypadku zagranicznych gwarancji bankowych , na przykład w przypadku międzynarodowego eksportu, może istnieć strona czwarta - bank korespondent działający w kraju zamieszkania beneficjenta.

Przykład ze świata rzeczywistego

Jako przykład z prawdziwego świata rozważmy dużego producenta sprzętu rolniczego. Chociaż producent może mieć sprzedawców w wielu miejscach, często najlepszą praktyką jest zatrudnianie lokalnych dostawców dla kluczowych części, zarówno ze względu na dostępność, jak i koszty transportu.

W związku z tym mogą chcieć zawrzeć umowę z małym warsztatem metalurgicznym, który znajduje się na tym samym obszarze przemysłowym. Ponieważ mały sprzedawca jest stosunkowo nieznany, duża firma będzie wymagać od dostawcy zabezpieczenia gwarancji bankowej przed zawarciem umowy na części maszyn o wartości 300 000 USD. W takim przypadku duże przedsiębiorstwo będzie beneficjentem, a mały sprzedawca będzie wnioskodawcą.

Jeżeli mały sprzedawca otrzyma gwarancję bankową, duża firma zawrze umowę ze sprzedawcą. W tym momencie firma może zapłacić 300 000 USD z góry, przy założeniu, że dostawca dostarczy uzgodnione części w następnym roku. Jeśli sprzedawca nie jest w stanie tego zrobić, producent sprzętu rolniczego może dochodzić od banku strat wynikających z naruszenia warunków umowy przez sprzedawcę.

Dzięki gwarancji bankowej duży producent sprzętu rolniczego może skrócić i uprościć swój łańcuch dostaw Łańcuch dostaw Łańcuch dostaw to cały system produkcji i dostarczania produktu lub usługi, od samego początku pozyskiwania surowców do finalnego, bez narażania ich sytuacja finansowa.

Zalety gwarancji bankowych

Do wnioskodawcy:

• Małe firmy mogą zabezpieczyć pożyczki lub prowadzić działalność, która w innym przypadku nie byłaby możliwa ze względu na potencjalne ryzyko kontraktu dla ich kontrahenta. Zachęca do rozwoju biznesu i przedsiębiorczości.
• Banki pobierają niskie opłaty za gwarancje bankowe, zwykle ułamek 1% całej transakcji, za udzielone zabezpieczenie.

Beneficjentowi:

• Beneficjent może zawrzeć umowę, wiedząc, że jego kontrahent został poddany należytej staranności.
• Gwarancja bankowa zwiększa zdolność kredytową. Zdolność kredytowa Zdolność kredytowa, najprościej mówiąc, określa, jak „godny” jest kredyt. Jeżeli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca spłaci swoje zobowiązanie w terminie, uznaje się, że ma on zdolność kredytową. zarówno wnioskodawcy, jak i kontraktu.
• Obniża się ryzyko dzięki zapewnieniu banku, że pokryje zobowiązania w przypadku niewywiązania się przez wnioskodawcę z płatności.
• Wzrosło zaufanie do całej transakcji.

Wady gwarancji bankowych

• Zaangażowanie banku w transakcję może spowolnić proces i dodać niepotrzebną warstwę złożoności i biurokracji.
• W przypadku transakcji szczególnie ryzykownych lub o dużej wartości bank sam może wymagać od wnioskodawcy zapewnienia w postaci zabezpieczenia.

Gwarancje bankowe a akredytywy

W przypadku gwarancji bankowej głównym dłużnikiem jest kupujący lub wnioskodawca. Dopiero gdy wnioskodawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, gwarancja bankowa wkroczy do transakcji. Często opóźniona płatność nie powoduje powstania gwarancji bankowej. Natomiast w przypadku instrumentu finansowego określanego jako akredytywa roszczenie sprzedającego najpierw trafia do banku.

W ten sposób akredytywa daje większą pewność, że nastąpi terminowa spłata, ponieważ bank jest zaangażowany w transakcję przez cały proces. W przypadku gwarancji bankowej wnioskodawca musi nie być w stanie dotrzymać umowy, zanim bank zostanie zaangażowany.

Powiązane odczyty

Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.

Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, gorąco polecamy poniższe dodatkowe zasoby:

• Gwarancja korporacyjna Gwarancja korporacyjna Gwarancja korporacyjna to oficjalne pismo, w którym gwarant staje się odpowiedzialny za obsługę płatności długu lub bierze całkowitą odpowiedzialność za dług
• Umowa pożyczki Umowa pożyczki Umowa pożyczki to umowa określająca zasady i warunki polis pożyczki między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Umowa daje pożyczkodawcom swobodę w spłacie kredytów, jednocześnie chroniąc ich pozycję kredytową. Podobnie, dzięki przejrzystości przepisów, kredytobiorcy mają jasne oczekiwania wobec
• Gwarancja osobista Gwarancja osobista Poręczenie osobiste to rodzaj niezabezpieczonej umowy pożyczki, która umożliwia pożyczkodawcy nabycie majątku osobistego poręczyciela, jeżeli dłużnik powiązany
• Rodzaje kredytów Rodzaje kredytów Trzy główne rodzaje kredytów to kredyt odnawialny, kredyt ratalny i kredyt otwarty. Kredyt umożliwia kupowanie towarów lub usług za pożyczone pieniądze.