Jakie są najczęstsze pytania podczas wywiadów z analitykami kredytowymi?

W tym przewodniku przedstawiono najbardziej powszechne stanowiska analityków kredytowych. Praca analityków kredytowych obejmuje szeroki zakres stanowisk. Ogólnie rzecz biorąc, analityk kredytowy jest odpowiedzialny za pomoc pożyczkodawcy lub innej instytucji finansowej - pytania podczas wywiadu i to, co według finansów jest najlepszą odpowiedzią na nie!

Aby odnieść sukces w następnej rozmowie kwalifikacyjnej, musisz skupić się na tym, aby być dobrze zaokrąglonym, co obejmuje:

  1. Umiejętności techniczne (finanse i księgowość)
  2. Umiejętności społeczne (komunikacja, dopasowanie osobowości itp.)

Ten przewodnik koncentruje się wyłącznie na umiejętnościach technicznych, które można sprawdzić podczas rozmowy z analitykiem kredytowym. Aby dowiedzieć się więcej umiejętności technicznych, odwiedź Finance's Credit Analyst Certification Program CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, spłaty pożyczek i nie tylko. . Poniżej znajdują się nasze najpopularniejsze pytania do wywiadów kredytowych.

pytania do wywiadu z analitykiem kredytowym

Jaki jest rozsądny stosunek zadłużenia do kapitału?

To całkowicie zależy od branży. Niektóre branże mogą utrzymywać bardzo niskie wskaźniki zadłużenia do kapitału, zazwyczaj branże cykliczne, takie jak surowce, lub przedsiębiorstwa na wczesnym etapie rozwoju, takie jak startupy. Mogą one mieć stosunek zadłużenia do kapitału w wysokości 0–20%. Inne branże, takie jak bankowość i ubezpieczenia, mogą mieć do 90% współczynnika zadłużenia do kapitału.

Wielu analityków używa również wskaźnika zadłużenia do kapitału własnego. Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego to wskaźnik dźwigni, który oblicza wartość całkowitego zadłużenia i zobowiązań finansowych w stosunku do całkowitego kapitału własnego akcjonariusza. .

Jak zdecydowałbyś, czy możesz pożyczyć firmie 100 milionów dolarów?

Przejrzyj wszystkie trzy sprawozdania finansowe z ostatnich pięciu lat i przeprowadź analizę finansową. Określ, jakie aktywa można wykorzystać jako zabezpieczenie, ile jest przepływów pieniężnych i jakie są trendy w branży. Następnie spójrz na wskaźniki, takie jak zadłużenie do kapitału, dług do EBITDA EBITDA EBITDA lub Zysk przed odsetkami, podatkiem, amortyzacją, to zysk przedsiębiorstwa przed jakimikolwiek odliczeniami netto. EBITDA koncentruje się na decyzjach operacyjnych przedsiębiorstwa, ponieważ analizuje rentowność przedsiębiorstwa z podstawowej działalności przed wpływem struktury kapitału. Formuła, przykłady i zakres zainteresowań. Jeśli wszystkie te wskaźniki mieszczą się w parametrach banku, to może być możliwe pożyczenie pieniędzy, ale decyzja będzie zależała również od czynników jakościowych.

Co robią agencje ratingowe?

Agencje ratingowe mają pomagać w budowaniu zaufania i zaufania na rynkach finansowych poprzez wystawianie ratingów pożyczkobiorcom. Informacje korporacyjne Informacje prawne korporacyjne dotyczące Corporate Finance Institute (Finance). Ta strona zawiera ważne informacje prawne dotyczące finansów, w tym adres siedziby, numer podatkowy, numer firmy, zaświadczenie o założeniu, nazwę firmy, znaki towarowe, radcę prawnego i księgowego. zdolności kredytowej zaległych zobowiązań dłużnych. Mogą jednak napotkać konflikt interesów i nie należy na nich ślepo polegać przy ocenie profilu ryzyka kredytobiorcy.

Jaka jest aktualna stopa LIBOR?

Cytuj aktualny LIBOR LIBOR LIBOR, który jest akronimem London Interbank Offer Rate, odnosi się do stopy procentowej, jaką banki brytyjskie naliczają innym instytucjom finansowym w przypadku pożyczek krótkoterminowych z terminem zapadalności od jednego dnia do 12 miesięcy w przyszłości. LIBOR służy jako baza porównawcza dla krótkoterminowych stóp procentowych i mówi o znaczeniu LIBOR w odniesieniu do spreadów i cen innych instrumentów kredytowych.

Co to jest wolny przepływ gotówki?

Wolne przepływy pieniężne Przepływy pieniężne Przepływy pieniężne (CF) to wzrost lub spadek ilości pieniędzy, jakie posiada firma, instytucja lub osoba fizyczna. W finansach termin ten jest używany do opisania kwoty gotówki (waluty), która jest generowana lub konsumowana w danym okresie. Istnieje wiele rodzajów CF, które są po prostu równe gotówce z operacji pomniejszonej o wydatki kapitałowe (lewarowane wolne przepływy pieniężne). Nieodniesione wolne przepływy pieniężne są używane w modelowaniu finansowym Czym jest modelowanie finansowe Modelowanie finansowe jest wykonywane w programie Excel w celu prognozowania wyników finansowych firmy. Omówienie tego, czym jest modelowanie finansowe, jak i dlaczego budować model. .

Jakich metod używasz do porównywania płynności, rentowności i historii kredytowej firmy?

Wskaźnik bieżącej stopy zwrotu z kapitału (ROE) Zwrot z kapitału własnego (ROE) Zwrot z kapitału własnego (ROE) to miara rentowności przedsiębiorstwa, która polega na podzieleniu rocznego zwrotu z kapitału (dochodu netto) przez wartość całkowitego kapitału własnego ( czyli 12%). ROE łączy rachunek zysków i strat i bilans, jako że dochód lub zysk netto jest porównywany z kapitałem własnym. , Zwrot z aktywów (ROA) Zwrot z aktywów i formuła ROA Formuła ROA. Zwrot z aktywów (ROA) to rodzaj miernika zwrotu z inwestycji (ROI), który mierzy rentowność firmy w stosunku do jej aktywów ogółem. Wskaźnik ten wskazuje, jak dobrze firma radzi sobie, porównując zysk (dochód netto), który generuje, z kapitałem zainwestowanym w aktywa. , Zadłużenie / kapitał,Wskaźnik zadłużenia / zadłużenia kapitałowego do kapitału własnego Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego to wskaźnik dźwigni, który oblicza wartość całkowitego zadłużenia i zobowiązań finansowych w stosunku do całkowitego kapitału własnego akcjonariusza. i wskaźniki pokrycia odsetek.

Jaki jest wskaźnik pokrycia odsetek?

Jest to zwykle obliczane jako EBIT podzielony przez koszty odsetek. Nazywany jest również wskaźnikiem „pomnożenia zarobionych odsetek”. Wskaźnik pokrycia odsetek Wskaźnik pokrycia odsetek Wskaźnik pokrycia odsetek (ICR) to wskaźnik finansowy używany do określenia zdolności firmy do spłaty odsetek od zadłużenia. wskazuje, jak łatwo firma może „pokryć” koszty odsetek z zysków operacyjnych przed odjęciem odsetek i podatków.

Jakie wskaźniki kredytowe najczęściej analizują banki?

Najpopularniejsze wskaźniki kredytowe obejmują dług / kapitał własny, zadłużenie / kapitał, dług / EBITDA Wskaźnik długu / EBITDA Zadłużenie netto do zysku przed odsetkami, podatkami, amortyzacją (EBITDA) mierzy dźwignię finansową i zdolność firmy do spłaty dług. Zasadniczo, wskaźnik zadłużenia netto do EBITDA (dług / EBITDA) wskazuje, jak długo firma musiałaby działać na obecnym poziomie, aby spłacić całe swoje zadłużenie. , pokrycie odsetek, pokrycie stałych opłat Wskaźnik pokrycia opłat stałych (FCCR) Wskaźnik pokrycia opłat stałych (FCCR) jest miarą zdolności przedsiębiorstwa do wywiązania się ze zobowiązań wynikających z opłat stałych, takich jak odsetki i koszty leasingu. i namacalną wartość netto.

Jak cenisz firmę?

Najpowszechniejszymi metodami są wycena DCF / modelowanie finansowe i metody wyceny porównawczej z wykorzystaniem porównywalnych spółek publicznych („Comps”) i transakcji precedensowych („Precedents”).

Czego używasz jako stopy dyskontowej w wycenie DCF?

Jeśli prognozujesz wolne przepływy pieniężne dla firmy, zwykle używasz średniego ważonego kosztu kapitału (WACC). WACC WACC jest średnim ważonym kosztem kapitału firmy i reprezentuje łączny koszt kapitału, w tym kapitał własny i dług. Wzór WACC to = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Ten przewodnik zawiera przegląd tego, co to jest, dlaczego jest używany, jak to obliczyć, a także zawiera kalkulator WACC do pobrania jako stopę dyskontową. Jeśli prognozujesz wolne przepływy pieniężne na kapitał własny, używasz kosztu kapitału własnego.

Jak obliczyć wartość końcową w wycenie DCF?

Wartość końcowa Formuła wartości końcowej DCF Formuła wartości końcowej DCF służy do obliczania wartości firmy poza okresem prognozy w analizie DCF. To główna część modelu finansowego jest obliczana przy użyciu wielokrotności wyjścia lub metody Gordona Growth (rosnąca wieczność).

Jaki typ osoby jest dobrym analitykiem kredytowym?

Ktoś, kto jest zorientowany na szczegóły, dobrze radzi sobie z liczbami, lubi badania i analizy, lubi pracować niezależnie, jest dobry w modelowaniu finansowym i analizie finansowej, z dużymi umiejętnościami Excela.

Jak zarządzasz ryzykiem w życiu osobistym?

Tutaj możesz pokazać trochę osobowości i wykazać się umiejętnością myślenia o ryzyku, a także być dobrym komunikatorem. Nie ma dobrej ani złej odpowiedzi na to pytanie, ale możesz powiedzieć coś o tym, jak oceniasz kompromisy (do góry nogami), jak wprowadzasz zabezpieczenia w celu zmniejszenia strat, kupujesz ubezpieczenie lub możesz skorzystać z szerokiej gamy innych przykładów .

Więcej przewodników po wywiadach

Jeśli szukasz większej praktyki, pytania z wywiadu dla analityków kredytowych i innych obszarów finansów przedsiębiorstw mogą się w dużym stopniu pokrywać.

Pytania i odpowiedzi podczas wywiadu mogą okazać się pomocne:

  • Bankowość inwestycyjna Wywiad z bankowością inwestycyjną Pytania i odpowiedzi Pytania i odpowiedzi w wywiadzie z bankowością inwestycyjną. W tej prawdziwej formie bank zatrudnił nowego analityka lub współpracownika. Wskazówki i strategie wywiadu IB. Pytania są podzielone na: przegląd banku i branży, historię zatrudnienia (CV), pytania techniczne (finanse, księgowość, wycena) i behawioralne (dopasowanie)
  • Badania równości Pytania do wywiadów Equity Research Pytania i odpowiedzi do wywiadów Equity Research. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej analityka lub współpracownika zajmującego się badaniami giełdowymi. Gdybyś miał do zainwestowania 1 milion dolarów, co byś z tym zrobił? - Opowiedz mi o firmie, którą podziwiasz i co sprawia, że ​​jest atrakcyjna. - Podaj mi akcje
  • Ekonomia Pytania do wywiadu z ekonomią Najczęściej zadawane pytania do wywiadu ekonomicznego. Dla każdego, kto ma rozmowę kwalifikacyjną na stanowisko analityka w banku lub innej instytucji, jest to przewodnik. Chociaż istnieje nieograniczona liczba pytań ekonomicznych, które możesz zadać, pytania te pozwolą Ci zorientować się, jakiego rodzaju pytania możesz otrzymać.
  • Pytania do rozmowy behawioralnej Pytania do rozmowy behawioralnej Pytania i odpowiedzi do rozmowy behawioralnej. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania podczas rozmów kwalifikacyjnych i odpowiedzi na stanowiska finansowe i behawioralne umiejętności miękkie. Pytania behawioralne na rozmowę kwalifikacyjną są bardzo powszechne w przypadku zawodów finansowych, a jednak kandydaci są często do nich niedostatecznie przygotowani.
  • Księgowość Rozmowa kwalifikacyjna Księgowość Pytania i odpowiedzi na rozmowę kwalifikacyjną. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania na rozmowę kwalifikacyjną używane do zatrudniania na stanowiska księgowe. Niektóre są trudniejsze, niż się na początku wydaje! Ten przewodnik obejmuje pytania dotyczące rachunku zysków i strat, bilansu, rachunku przepływów pieniężnych, budżetowania, prognozowania i zasad rachunkowości
  • Finanse Pytania do wywiadu Finanse Pytania i odpowiedzi do wywiadu finansowego. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania na rozmowę kwalifikacyjną oraz odpowiedzi dotyczące pracy i kariery finansowej. Istnieją dwie główne kategorie: behawioralna i techniczna

Inne zasoby przygotowujące do kariery

Oprócz powyższych pytań do wywiadu z analitykiem kredytowym opracowaliśmy cały program umożliwiający uzyskanie statusu certyfikowanego analityka kredytowego CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, kredyty analiza, analiza przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i inne. .

Nasza interaktywna mapa karier jest jednym z naszych najcenniejszych narzędzi do zrozumienia, jak różne zawody wpisują się w ogólny świat finansów korporacyjnych. Możesz również chcieć poznać najważniejsze certyfikaty analityków kredytowych. Lista najważniejszych certyfikatów analityków kredytowych. Zapoznaj się z przeglądem najlepszych certyfikatów finansowych dla specjalistów z całego świata pracujących w tej dziedzinie. które istnieją na rynku.

Dodatkowo oferujemy kilka bezpłatnych kursów dla analityków finansowych, które nauczą Cię wszystkich technicznych umiejętności potrzebnych do przeprowadzenia rozmowy kwalifikacyjnej!

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022