Podstawy bankowości odnoszą się do pojęć i zasad odnoszących się do praktyki bankowej. Bankowość to branża zajmująca się kredytami, przechowywaniem gotówki, inwestycjami i innymi transakcjami finansowymi. Sektor bankowy jest jednym z głównych czynników napędzających większość gospodarek, ponieważ kieruje środki do pożyczkobiorców dokonujących produktywnych inwestycji.
Banki Największe banki w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w lutym 2014 r. W USA istniało 6799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Ustawa o Rezerwie Federalnej z 1913 r. Spełnia niezliczone funkcje, w tym wpłaty i wypłaty, wymianę walut, handel na rynku Forex i zarządzanie majątkiem. Działają również jako łącznik między deponentami a pożyczkobiorcami i wykorzystują środki zdeponowane przez ich klientów do udzielania kredytów osobom, które chcą pożyczyć.
Banki zarabiają na oprocentowaniu kredytów, przy czym zyskują na wyższym oprocentowaniu niż oprocentowanie depozytów klientów. Muszą jednak przestrzegać przepisów ustalonych przez bank centralny lub rząd krajowy.
Podsumowanie
- Bank to instytucja przyjmująca depozyty klientów oraz oferująca pożyczki klientom indywidualnym i korporacyjnym.
- Banki zarabiają pieniądze, pobierając wyższe odsetki od kredytów niż odsetki, które płacą od depozytów klientów.
- W Stanach Zjednoczonych banki są zobowiązane do zatrzymywania 10% depozytów klientów jako rezerw, a pozostałe 90% do udzielania pożyczek.
Podstawy bankowości - jak działa branża bankowa
W Stanach Zjednoczonych banki są regulowane przez Rezerwę Federalną Rezerwy Federalnej (Fed). Rezerwa Federalna jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych i jest organem finansowym stojącym za największą na świecie gospodarką wolnorynkową. . Banki muszą zatrzymać co najmniej 10% każdego depozytu, ale pozostałe 90% mogą pożyczyć jako pożyczki. Rezerwa obowiązkowa dotyczy wszystkich typów banków, które mają licencję na prowadzenie działalności w Stanach Zjednoczonych i mogą przechowywać rezerwę jako depozyt w lokalnym banku Fed lub jako gotówkę w skarbcu.
Rzeczywistą wysokość rezerwy obowiązkowej określa Rada Gubernatorów Rezerwy Federalnej. Gdy Fed zmniejsza rezerwy obowiązkowe dla banków członkowskich, wdraża ekspansywną politykę pieniężną, która zwiększa ilość pieniądza w gospodarce. Z drugiej strony, zwiększając rezerwę obowiązkową, wdraża kurczącą się politykę pieniężną, która ogranicza płynność.
Wszystkie banki członkowskie Fed muszą być ubezpieczone w Federalnej Korporacji Ubezpieczenia Depozytów (FDIC). Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC). Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) jest instytucją rządową, która zapewnia ubezpieczenie depozytów na wypadek upadłości banku. Ciało zostało stworzone. FDIC powstał w 1933 roku po Wielkim Kryzysie w wyniku uchwalenia ustawy Glassa-Steagalla. Nastąpiło to po wielu upadkach banków, które doprowadziły do paniki bankowej, a deponenci domagali się wszystkich depozytów przechowywanych w banku.
FDIC została utworzona, aby zapobiegać takim zdarzeniom, ubezpieczając wszystkie depozyty, które klienci przechowują w banku. Ubezpiecza rachunki oszczędnościowe, rachunki czekowe i inne rachunki depozytowe. Podczas globalnego kryzysu finansowego 2008-2009 Globalny kryzys finansowy Globalny kryzys finansowy lat 2008-2009 odnosi się do ogromnego kryzysu finansowego, z jakim borykał się świat w latach 2008-2009. Kryzys finansowy odcisnął swoje piętno na osobach i instytucjach na całym świecie, a jego miliony głębokiego wpływu Amerykanów. Instytucje finansowe zaczęły tonąć, wiele zostało wchłoniętych przez większe podmioty, a rząd USA został zmuszony do zaoferowania ratunku, FDIC podniósł limit depozytów do 250 000 USD na konto, aby chronić deponentów przed kryzysem.
Podstawy bankowości - rodzaje kont bankowych
Typowe typy rachunków bankowych obejmują:
1. Konto oszczędnościowe
Konto oszczędnościowe to konto bankowe, na które klient może wpłacać pieniądze, których nie potrzebuje od razu, ale które jest dostępne do wypłaty w razie potrzeby. Bank pożycza pieniądze pożyczkobiorcom i nalicza odsetki od kwoty uruchomionego kredytu.
2. Konto rozliczeniowe
Rachunek bieżący umożliwia klientom łatwy dostęp do zdeponowanych środków i może go używać do dokonywania transakcji finansowych, takich jak płacenie rachunków. Klient może uzyskać dostęp do środków, wypisując czek, używając karty debetowej do wypłaty pieniędzy lub dokonywania płatności lub konfigurując automatyczne przelewy na inne konto.
3. Świadectwo depozytowe
Świadectwo depozytowe to konto bankowe, na którym przechowywana jest stała kwota pieniędzy przez określony czas, np. Sześć miesięcy, jeden rok, dwa lata itd. Płacone jest stałe oprocentowanie od posiadanej kwoty.
Podstawy bankowości - rodzaje banków
Poniżej znajdują się najpopularniejsze typy banków w Stanach Zjednoczonych:
1. Banki komercyjne
Banki komercyjne to najpopularniejszy rodzaj banków. Świadczą różne usługi, takie jak udzielanie pożyczek biznesowych, przyjmowanie depozytów i oferowanie podstawowych produktów inwestycyjnych zarówno osobom fizycznym, jak i prywatnym firmom. Oferują również inne usługi finansowe, takie jak globalne usługi handlowe, usługi handlowe, produkty ubezpieczeniowe, produkty emerytalne i usługi skarbowe. Banki komercyjne zarabiają na udzielaniu kredytów biznesowych pożyczkobiorcom indywidualnym i korporacyjnym oraz uzyskiwaniu od nich przychodów odsetkowych, a także pobierając opłaty za usługi.
2. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
Kasa pożyczkowa to rodzaj banku, który jest otwarty dla określonej kategorii osób, które kwalifikują się do członkostwa. Jest własnością członka i jest obsługiwany przez członków w oparciu o ludzi pomagających ludziom. Tradycyjnie spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe służyły zarówno mieszkańcom lokalnej społeczności, członkom kościoła, pracownikom określonej firmy, szkoły itp.
Struktura właścicielska spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych pozwala im oferować swoim członkom bardziej spersonalizowane i tańsze usługi bankowe. Ze względu na niewielki rozmiar działalności spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą płacić wyższe stopy procentowe niż banki, a klienci mogą mieć lepsze relacje z pracownikami banku. Z drugiej strony spółdzielcze kasy pożyczkowe mają ograniczone lokalizacje, a depozyty klientów są mniej dostępne.
3. Banki inwestycyjne
Banki inwestycyjne to banki, które zapewniają klientom korporacyjnym dostęp do rynków kapitałowych w celu pozyskania środków na ekspansję. Pomagają firmom w pozyskiwaniu funduszy na giełdzie i rynku obligacji w celu finansowania ich ekspansji, przejęć lub innych planów finansowych. Ułatwiają również fuzje i przejęcia, identyfikując rentowne firmy do przejęcia, które spełniają kryteria kupującego.
Banki inwestycyjne zarabiają, oferując usługi doradcze klientom korporacyjnym, handlując na rynkach finansowych oraz reprezentując klientów przy fuzjach i przejęciach. Niektóre przykłady dużych banków inwestycyjnych w USA to Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan i Bank of America.
Dodatkowe zasoby
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby finansowe:
- Certyfikaty bankowe Certyfikaty bankowe Rozważając karierę w bankowości, posiadanie odpowiednich certyfikatów bankowych może poprawić twoją reputację i zbliżyć się do uzyskania
- Rachunek czekowy Rachunek czekowy Rachunek czekowy to rodzaj rachunku depozytowego, który osoby fizyczne otwierają w instytucjach finansowych w celu wypłaty i zdeponowania pieniędzy. Rachunek bieżący, nazywany również rachunkiem transakcyjnym lub na żądanie, jest bardzo płynny. Mówiąc prościej, zapewnia użytkownikom szybki dostęp do ich pieniędzy.
- Teoria rachunkowości finansowej Teoria rachunkowości finansowej Teoria rachunkowości finansowej wyjaśnia „dlaczego” za rachunkowością - powody, dla których transakcje są raportowane w określony sposób. Ten przewodnik pomoże ci zrozumieć główne zasady teorii rachunkowości finansowej
- Ustawa Glassa-Steagalla Ustawa Glassa-Steagalla Ustawa Glassa-Steagalla, znana również jako ustawa bankowa z 1933 r., Jest aktem prawnym, który oddziela bankowość inwestycyjną od komercyjnej. Ustawa była awaryjną odpowiedzią na ogromne upadki banków podczas Wielkiego Kryzysu, ponieważ uważano, że spekulacje banków komercyjnych przyczyniły się do krachu
