W Stanach Zjednoczonych i Kanadzie redlining to dyskryminująca i nieetyczna praktyka polegająca na systematycznym odmawianiu świadczenia usług, w szczególności usług finansowych, mieszkańcom niektórych dzielnic lub społeczności związanych z określoną grupą rasową lub etniczną. Odmowa świadczenia usług może być dokonana bezpośrednio (np. Zakaz udzielania pożyczek określonej grupie rasowej) lub pośrednio (np. Nakładanie wyższych stóp procentowych Oprocentowanie Stopa procentowa odnosi się do kwoty pobieranej przez pożyczkobiorcę w dowolnej formie zadłużenia, zazwyczaj wyrażone jako procent kapitału. dla pożyczkobiorców z określonej grupy rasowej).
Rysunek 1. Dzielnice Redlining w Filadelfii, 1937 (źródło: Wikimedia Commons)
Redlining jest zwykle kojarzony z odmową świadczenia różnych usług finansowych, takich jak bankowość. Rodzaje banków detalicznych Mówiąc ogólnie, istnieją trzy główne typy banków detalicznych. Są to banki komercyjne, spółdzielcze kasy pożyczkowe i niektóre fundusze inwestycyjne, które oferują usługi bankowości detalicznej. Wszyscy trzej pracują nad świadczeniem podobnych usług bankowych. Obejmują one rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, karty debetowe, karty kredytowe i pożyczki osobiste. lub ubezpieczenie. Istnieją jednak inne przykłady takich nieetycznych praktyk związanych z innymi usługami, w tym opieką zdrowotną i handlem detalicznym.
Historia Redlining
Termin „redlining” został wprowadzony przez amerykańskiego socjologa J. McKnighta w latach sześćdziesiątych XX wieku. Używając tego terminu, McKnight opisał dyskryminacyjną praktykę stosowaną przez banki, gdy inwestycje w niektórych dzielnicach były zakazane wyłącznie na podstawie danych demograficznych. Dane demograficzne. Dane demograficzne odnoszą się do społeczno-ekonomicznych cech populacji, których firmy używają do identyfikacji preferencji produktowych i zachowań zakupowych klientów. Dzięki cechom rynku docelowego firmy mogą budować profil dla swojej bazy klientów. obszaru.
W swoich badaniach McKnight stwierdził, że niektóre banki odmawiały różnych usług finansowych (kredyty hipoteczne Hipoteka hipoteczna to pożyczka - udzielona przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - która umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej zabezpiecza się pożyczkę na około 80% wartości domu (pożyczki studenckie, karty kredytowe) dla osób mieszkających na obszarach zamieszkanych głównie przez Afroamerykanów.
Redlining i prawo
Dyskryminacyjny charakter redliningu sprawia, że praktyka ta jest nielegalna. Prawo zabrania firmom odmowy świadczenia usług klientom ze względu na ich rasę lub pochodzenie etniczne. Na przykład ustawa Fair Housing Act w Stanach Zjednoczonych chroni nabywców i najemców mieszkań przed dyskryminującymi praktykami, które mogą być stosowane przez sprzedawców lub właścicieli. Ponadto Community Reinvestment Act zakazuje wszelkich praktyk związanych z ponownym udzielaniem kredytów.
Efekty
Redlining niekorzystnie wpływa zarówno na warunki ekonomiczne, jak i społeczne na obszarze zurbanizowanym. Praktyka ta utrudnia rozwój gospodarczy dzielnic zamieszkałych przez mniejszości etniczne, gdyż paraliżuje rynek mieszkaniowy na dotkniętych obszarach i ogranicza napływ inwestycji. W rezultacie obszary ponownie zagospodarowane stają się słabo zagospodarowane, a ich mieszkańcy biednieją.
Ponadto redlining sprzyja tak zwanej kulturze kapturowej na dotkniętych obszarach. Ludność miejska staje się bardziej segregowana, ponieważ mieszkańcy dzielnic o zmienionej strukturze mają tendencję do tworzenia więzi i sprzeciwu wobec innych społeczności w celu przezwyciężenia szkodliwego wpływu tej praktyki. Ostatecznie praktyka prowadzi do destabilizacji społeczności miejskiej.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego programu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, program certyfikacji, który ma pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym . Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Społeczna odpowiedzialność biznesu (CSR) Społeczna odpowiedzialność biznesu (CSR) Społeczna odpowiedzialność biznesu (CSR) to strategie, które firmy wprowadzają w życie w ramach ładu korporacyjnego, które mają na celu
- Zarządzanie różnorodnością Zarządzanie różnorodnością Zarządzanie różnorodnością promuje większe włączenie pracowników z różnych środowisk do struktury organizacji poprzez polityki i programy.
- Moral Hazard Moral Hazard Moral Hazard odnosi się do sytuacji, która pojawia się, gdy dana osoba ma szansę skorzystać z transakcji lub sytuacji, wiedząc, że wszelkie ryzyko i
- Badania przesiewowe Badania przesiewowe to strategia stosowana do zwalczania niekorzystnej selekcji poprzez odfiltrowywanie fałszywych informacji i zatrzymywanie tylko prawdziwych informacji
