Co to jest pożyczka peer-to-peer (P2P)?

Pożyczki typu peer-to-peer to forma bezpośredniego pożyczania pieniędzy osobom fizycznym lub firmom bez oficjalnej instytucji finansowej uczestniczącej w charakterze pośrednika Pośrednik finansowy Pośrednik finansowy to instytucja, która działa jako pośrednik między dwiema stronami w celu ułatwienia transakcja. Do instytucji, które są powszechnie określane jako pośrednicy finansowi, należą banki komercyjne, banki inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i fundusze emerytalne. w umowie. Pożyczki P2P są zwykle realizowane za pośrednictwem platform internetowych, które dopasowują pożyczkodawców do potencjalnych pożyczkobiorców.

Pożyczki P2P oferują zarówno pożyczki zabezpieczone, jak i niezabezpieczone. Pożyczka pomostowa Pożyczka pomostowa to krótkoterminowa forma finansowania, która służy do wywiązania się z bieżących zobowiązań przed uzyskaniem stałego finansowania. Zapewnia natychmiastowy przepływ gotówki, gdy potrzebne jest finansowanie, ale nie jest jeszcze dostępne. Kredyt pomostowy ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i musi być zabezpieczony jakąś formą zabezpieczenia. Jednak większość pożyczek udzielanych przez P2P to niezabezpieczone pożyczki osobiste. Pożyczki zabezpieczone są rzadkością w branży i zwykle są zabezpieczone dobrami luksusowymi. Ze względu na pewne unikalne cechy pożyczki społecznościowe są uważane za alternatywne źródło finansowania.

Jak działa pożyczka społecznościowa?

Pożyczki typu peer-to-peer to dość prosty proces. Wszystkie transakcje przeprowadzane są za pośrednictwem specjalistycznej platformy internetowej. Poniższe kroki opisują ogólny proces pożyczania P2P:

1. Potencjalny pożyczkobiorca zainteresowany uzyskaniem pożyczki wypełnia wniosek online na platformie pożyczkowej peer-to-peer.
2. Platforma ocenia wniosek i określa ryzyko i rating kredytowy FICO Score Ocena FICO, bardziej znana jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeżeli osoba jeśli masz kartę kredytową lub pożyczkodawca pożyczy im pieniądze. Wyniki FICO są również wykorzystywane do określenia oprocentowania dowolnego kredytu udzielonego wnioskodawcy. Następnie wnioskodawca otrzymuje odpowiednią stopę procentową.
3. Po zatwierdzeniu wniosku wnioskodawca otrzymuje dostępne opcje od inwestorów w oparciu o jego rating kredytowy i przypisane stopy procentowe Stopa procentowa Stopa procentowa odnosi się do kwoty naliczonej pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę za jakąkolwiek formę zadłużenia, ogólnie wyrażoną jako procent kwoty głównej. .
4. Wnioskodawca może ocenić proponowane opcje i wybrać jedną z nich.
5. Wnioskodawca jest odpowiedzialny za płatności okresowych (zwykle miesięcznych) odsetek oraz spłatę kwoty głównej w terminie wymagalności.

Spółka prowadząca platformę internetową pobiera opłatę zarówno od pożyczkobiorców, jak i inwestorów za świadczone usługi.

Zalety i wady pożyczek peer-to-peer

Pożyczki typu peer-to-peer zapewniają kilka znaczących korzyści zarówno pożyczkobiorcom, jak i pożyczkodawcom:

• Wyższe zyski dla inwestorów: pożyczki P2P generalnie zapewniają wyższe zyski dla inwestorów w porównaniu z innymi rodzajami inwestycji.
• Bardziej dostępne źródło finansowania: dla niektórych pożyczkobiorców pożyczki społecznościowe są bardziej dostępnym źródłem finansowania niż konwencjonalne pożyczki od instytucji finansowych. Może to być spowodowane niską zdolnością kredytową kredytobiorcy lub nietypowym przeznaczeniem kredytu.
• Niższe stopy procentowe: pożyczki P2P mają zwykle niższe stopy procentowe z powodu większej konkurencji między pożyczkodawcami i niższych opłat za udzielenie kredytu.

Niemniej jednak pożyczki społecznościowe mają kilka wad:

• Ryzyko kredytowe: Pożyczki typu peer-to-peer są narażone na wysokie ryzyko kredytowe. Wielu pożyczkobiorców, którzy ubiegają się o pożyczki P2P, ma niskie oceny kredytowe, które nie pozwalają im na uzyskanie konwencjonalnej pożyczki w banku. Dlatego pożyczkodawca powinien mieć świadomość prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania przez swojego kontrahenta.
• Brak ubezpieczenia / ochrony rządowej: Rząd nie zapewnia pożyczkodawcom ubezpieczenia ani żadnej innej formy ochrony w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy ze spłaty.
• Ustawodawstwo: Niektóre jurysdykcje nie zezwalają na pożyczki społecznościowe lub wymagają od firm, które świadczą takie usługi, przestrzegania przepisów inwestycyjnych. Dlatego pożyczki społecznościowe mogą nie być dostępne dla niektórych pożyczkobiorców lub pożyczkodawców.

Więcej zasobów

Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dowiedzieć się więcej na powiązane tematy, zapoznaj się z następującymi bezpłatnymi zasobami finansowymi:

• Kredyt gotówkowy Kredyt gotówkowy Kredyt gotówkowy (CC) jest krótkoterminowym źródłem finansowania przedsiębiorstwa. Innymi słowy, kredyt gotówkowy to krótkoterminowa pożyczka udzielona firmie przez bank. Umożliwia firmie wypłacanie pieniędzy z rachunku bankowego bez utrzymywania salda kredytu.
• Zdolność do zadłużenia Zdolność do zadłużenia Zdolność do zadłużenia odnosi się do całkowitej kwoty zadłużenia, jakie firma może zaciągnąć i spłacić zgodnie z warunkami umowy długu.
• Umowa pożyczki Umowa pożyczki Umowa pożyczki to umowa określająca zasady i warunki polis pożyczki między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Umowa daje pożyczkodawcom swobodę w spłacie kredytów, jednocześnie chroniąc ich pozycję kredytową. Podobnie, dzięki przejrzystości przepisów, kredytobiorcy mają jasne oczekiwania wobec
• Przedpłata Przedpłata Przedpłata to każda płatność dokonana przed oficjalnym terminem płatności. Przedpłaty mogą być dokonywane na towary i usługi lub na spłatę zadłużenia. Można je podzielić na dwie grupy: Pełne przedpłaty i Częściowe przedpłaty.