Stopa mieszana to średnia stopa procentowa między starą a nową pożyczką. Stawka jest obliczana w przypadku, gdy pożyczkobiorca otrzyma dodatkową pożyczkę bez całkowitej spłaty poprzedniej. Czasami stopę mieszaną można obliczyć, gdy stary kredyt jest refinansowany poprzez udzielenie dwóch nowych.
Zwykle pożyczkodawcy oferują mieszane stopy procentowe, aby umożliwić pożyczkobiorcom refinansowanie. Refinansowanie zadłużenia Refinansowanie zadłużenia polega na zastąpieniu istniejącego długu innym długiem na korzystniejszych warunkach i / lub warunkach. Innymi słowy, refinansowanie długu oznacza zastąpienie istniejącego długu nowym długiem. istniejące niskooprocentowane pożyczki, zamiast dać im szansę na całkowite uregulowanie zobowiązań.
Szybkie podsumowanie
- Stopa mieszana to połączenie stóp procentowych różnych pożyczek, które daje łączną kwotę odsetek od pożyczek zagregowanych w jedną.
- Stopy mieszane są zwykle używane do określenia rzeczywistej stopy procentowej płaconej podczas refinansowania pożyczki.
- Obliczanie stawek mieszanych różni się w przypadku przedsiębiorstw i osób fizycznych.
Jak działają stawki mieszane?
Stopy mieszane są zwykle używane do określenia rzeczywistej stopy procentowej płaconej przy refinansowaniu kredytu, ale można je również wykorzystać przy zaciąganiu dodatkowego zadłużenia, tj. Uzyskaniu drugiego kredytu hipotecznego Kredyt hipoteczny to kredyt - udzielony przez kredytodawcę hipotecznego lub bank - który umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej jest to zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. . Stawki mieszane są również używane w obliczaniu puli kosztów funduszy.
Gdy dwa porównywane pożyczki terminowe są takie same, łączna stopa procentowa jest równa średniej arytmetycznej Średnia Średnia jest podstawowym pojęciem w matematyce i statystyce. Ogólnie rzecz biorąc, średnia odnosi się do średniej lub najczęściej spotykanej wartości w zbiorze dwóch stóp, w oparciu o wielkość pożyczek. Jeśli jednak pożyczki terminowe nie są takie same, stopę mieszaną oblicza się najpierw przy użyciu rocznej stopy procentowej dla obu pożyczek.
Na przykład, jeśli pożyczka w wysokości 375 000 USD jest refinansowana hipoteką w wysokości 300 000 USD przy oprocentowaniu 6,5%, a kredyt hipoteczny w wysokości 75 000 USD przy oprocentowaniu 7,75% otrzymanym w tym samym okresie, stopa mieszana zostanie obliczona jako (300 000 USD * 6,5%) + (75 000 $ * 7,75%) / 375 000 $ = 6,75% .
Jaki jest łączny koszt środków?
Łączny koszt funduszy jest jednym z możliwych sposobów obliczenia całkowitego kosztu kapitału instytucji. Łączny koszt środków dotyczy kosztów ponoszonych przez instytucję w celu pozyskania finansowania poprzez pozyskanie kredytów i ich obsługę. Inwestorzy zapewniają instytucji środki, które wzbudziłyby zainteresowanie. Odsetki płacone inwestorom od zainwestowanego kapitału oferowanego na kredyt nazywane są kosztem funduszy lub kosztem kapitału Koszt kapitału Koszt kapitału to minimalna stopa zwrotu, jaką firma musi uzyskać, zanim wygeneruje wartość. Zanim firma będzie mogła osiągnąć zysk, musi przynajmniej wygenerować dochody wystarczające na pokrycie kosztów finansowania swojej działalności. .
Łączny koszt funduszy uwzględnia aktywa i pasywa organizacji jako całości. Aby określić łączny koszt, należy podzielić bilans na różne kategorie określonych aktywów oprocentowanych. Aktywa są następnie porównywane z odpowiadającymi im oprocentowanymi zobowiązaniami.
Jak obliczany jest łączny koszt środków?
W celu obliczenia i określenia całkowitego kosztu funduszy, oprocentowane aktywa i oprocentowane zobowiązania są porównywane w tym samym horyzoncie czasowym, zwanym również identycznym okresem księgowym. Całkowity koszt środków uwzględnia również debet i kredyt podmiotu gospodarczego.
Przykład obliczania stawek mieszanych
1. Dług korporacyjny
Niektóre firmy mogą zaciągać więcej niż jeden rodzaj długu korporacyjnego. Na przykład, jeśli firma posiada 100 000 dolarów długu przy oprocentowaniu 4% i 170 000 dolarów przy 10% stopie procentowej, łączna stopa procentowa zostanie obliczona jako [(100 000 $ x 0,04) + (170 000 $ x 0,1)] / ( 100 000 USD + 170 000 USD) = 7,77% .
Stawka mieszana jest również stosowana do księgowania wydatków funduszy w celu ilościowego określenia zobowiązań lub dochodów z inwestycji w bilansie. Na przykład, jeśli firma posiada dwie pożyczki, jedną na 2000 USD z oprocentowaniem 10%, a drugą na 3000 USD z oprocentowaniem 5%, i spłacane co miesiąc odsetki, wówczas pożyczka w wysokości 2000 USD po roku zostanie obciążona kwotą 200 USD, a pożyczka w wysokości 3000 USD zostanie obciążona kwotą 150 USD. Stąd też byłaby mieszana stawka: (200 $ + 150 $) / 5000 $ = 7% .
2. Dług osobisty
Banki oferują stawki mieszane, aby zatrzymać klientów i zwiększyć kwotę pożyczki dla zweryfikowanych klientów posiadających zdolność kredytową. Na przykład, jeśli klient ma obecnie oprocentowanie 5% w przypadku kredytu hipotecznego o wartości 100 000 USD i chce go refinansować, gdy obecna stopa wynosi 7%, bank może zaoferować stopę mieszaną w wysokości 6%.
Pożyczkobiorca może następnie zdecydować o refinansowaniu 145 000 USD według mieszanej stopy 6%. Nadal zapłaci 5% z pierwotnych 100 000 USD, ale tylko 6% z dodatkowych 45 000 USD.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową i analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić z tytułu pożyczki lub które otrzyma na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej rocznie przez osobę fizyczną lub podmiot za przywilej pożyczania pieniędzy.
- Wzór odsetek składanych Wzór odsetek złożonych Odsetki złożone są pobierane od początkowej - lub głównej - kwoty pożyczki lub depozytu, powiększonej o wszelkie już narosłe odsetki. Formuła odsetek składanych to sposób, w jaki określa się procent składany.
- Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa (EAR) to stopa procentowa, która jest korygowana o składanie w danym okresie. Krótko mówiąc, skuteczny
- Cechy pożyczki Charakterystyka pożyczki Główne cechy pożyczek to pożyczki zabezpieczone a pożyczki niezabezpieczone, pożyczki amortyzowane a pożyczki nieumortyzowane oraz pożyczki o stałym i zmiennym oprocentowaniu.
