Bankowość prywatna obejmuje bankowość, inwestycje, zarządzanie podatkami, rozliczanie podatków dochodowych Podatki dochodowe, a jej rachunkowość jest kluczowym obszarem finansów przedsiębiorstw. Koncepcyjne zrozumienie rozliczania podatków dochodowych pozwala firmie zachować elastyczność finansową. Podatki to zawiłe pole do poruszania się i często wprowadza w błąd nawet najbardziej wykwalifikowanych analityków finansowych. oraz inne usługi finansowe dla zamożnych osób fizycznych (HNWI). W przeciwieństwie do masowej bankowości detalicznej, największe banki w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów od lutego 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bankiem centralnym kraju jest utworzony Bank Rezerw Federalnych. po uchwaleniu ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r.,bankowość prywatna koncentruje się na świadczeniu bardziej spersonalizowanych usług finansowych dla swoich klientów za pośrednictwem personelu bankowego specjalnie dedykowanego do świadczenia takich indywidualnych usług.
HNWI posiadają więcej majątku niż przeciętny człowiek i dlatego są. możliwość uzyskania dostępu do znacznie większej różnorodności inwestycji, takich jak fundusze hedgingowe i nieruchomości. Bankowość prywatna oferuje klientom informacje i porady dotyczące tego, jakie opcje inwestycyjne mogą być dla nich najbardziej odpowiednie.
Większość banków oferujących bankowość prywatną przyjmuje tylko klientów posiadających co najmniej 500 000 USD w aktywach do zainwestowania. Aktywa pieniężne Aktywa pieniężne mają stałą wartość w jednostkach walutowych (np. Dolary, euro, jen). Podawane są jako stała wartość w dolarach. . Jednak niektóre banki umożliwiają osobom z aktywami o wartości 50 000 USD i więcej na dostęp do niektórych tradycyjnych spersonalizowanych usług oferowanych w ramach bankowości prywatnej.
Cechy bankowości prywatnej
1. Kwalifikowalność
Klienci muszą spełnić określone wymagania, aby móc korzystać z usług bankowości prywatnej. Zwykle obejmuje utrzymanie minimalnego salda w postaci depozytów, indywidualnych kont emerytalnych (IRA), inwestycji lub innego rodzaju aktywów. Minimalna kwota zdeponowana na koncie może również obejmować kwalifikujące się depozyty powiązane i inwestycje.
2. Dedykowane przedstawicielstwo
Klientom przydzielany jest dedykowany doradca ds. Relacji lub zespół ludzi, którzy dogłębnie rozumieją własność aktywów, awersję do ryzyka (lub jej brak), preferencje i długoterminowe cele finansowe klienta. Doradca ułatwia wpłaty czekowe, inicjuje przelewy bankowe, zleca czeki itp.
3. Korzyści
Klienci bankowości prywatnej często otrzymują korzyści, takie jak niższe roczne stopy oprocentowania (APR) Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić za pożyczkę lub którą otrzymuje na rachunek depozytowy. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej rocznie przez osobę fizyczną lub podmiot za przywilej pożyczania pieniędzy. dla kredytów hipotecznych wyższa roczna stopa oprocentowania (RRSO) papierów wartościowych, takich jak certyfikaty depozytowe (CD), bezpłatne skrytki depozytowe itp. Jest to możliwe, ponieważ naliczenie nawet niewielkiej kwoty odsetek od dużego kredytu generuje dla banku znaczne przychody.
4. Wysokie opłaty za zarządzanie
Klienci muszą płacić duże opłaty za usługi świadczone przez prywatnych bankierów.
5. Rynek docelowy
Zamożna część społeczeństwa jest głównym rynkiem docelowym prywatnych bankierów. Prowadząc zwykłą działalność pożyczkową, mogą uzyskać dostęp do dokumentów podatkowych lub innych dokumentów osobistych w celu znalezienia potencjalnych klientów. Jednak działania te są również przedmiotem rozważań dotyczących konfliktów interesów.
Korzyści z bankowości prywatnej
Banki celują w osoby bardzo zamożne, ponieważ przynosi im to znaczne zyski i gwarantuje regularne dochody od klientów. Klienci bankowości prywatnej odnoszą następujące korzyści:
Prywatność
Kontakty z klientami / transakcje i usługi oferowane HNWI zazwyczaj pozostają anonimowe. Banki zapewniają swoim klientom bankowości prywatnej własne produkty, które zachowują w tajemnicy, aby uniemożliwić konkurentom próbę sprzedaży podobnych produktów tym samym klientom.
Osoby o wysokich dochodach przyciąga kultura prywatności w bankowości prywatnej, ponieważ daje im ona możliwość ukrycia danych osobowych, które, jeśli są publicznie znane, mogą dać ich rywalom biznesowym nienależną przewagę. Mogą również po prostu chcieć, aby ich osobiste transakcje finansowe były jak najbardziej prywatne. HNWI są czasami przedmiotem procesów sądowych dotyczących ich inwestycji. Zachowanie poufności takich informacji daje im większe poczucie bezpieczeństwa.
Usługi z rabatem
Bank może oferować HNWI usługi z rabatem w ramach nagrody za dużą liczbę transakcji, które wnoszą do banku. Usługi takie jak przygotowywanie podatków, sprawdzanie firm i zarządzanie nieruchomościami są popularnymi usługami bankowości prywatnej, które mogą być oferowane ze zniżką.
Klienci prowadzący działalność eksportową i importową mogą otrzymać atrakcyjne kursy walut. HNWI zajmujący się nieruchomościami korzystają z szybkiego i terminowego przetwarzania swoich transakcji przez głównych doradców odpowiedzialnych za ich rachunki.
Wysokie zwroty z inwestycji
Banki często przydzielają najlepiej pracujący personel do swojego działu bankowości prywatnej, który zarządza rachunkami HNWI. Praktyka zazwyczaj przekłada się na wyższe zwroty z inwestycji dla klientów. Stopa zwrotu z inwestycji w bankowości prywatnej zwykle waha się od 7% do 13%, a czasami może sięgać nawet 30%.
Jest to możliwe, ponieważ dzięki swoim rozległym zasobom zamożni klienci mogą uzyskać wyłączny dostęp do instrumentów inwestycyjnych, takich jak najlepiej prosperujące fundusze hedgingowe, poprzez przynależność do banku. Klient otrzymuje również profesjonalne porady od doświadczonego inwestora w zakresie najlepszych opcji inwestycyjnych oferujących wysoką stopę zwrotu.
Wyzwania branżowe
Pion bankowości prywatnej stoi przed różnymi wyzwaniami, z których niektóre wynikają z globalnego kryzysu finansowego z 2008 r., A inne mają charakter systemowy dla sektora bankowości prywatnej. Te wyzwania obejmują:
Zdobywanie potencjalnych klientów
Pozyskiwanie klientów jest istotną częścią bankowości prywatnej. Większość banków polega na tradycyjnych metodach pozyskiwania klientów, takich jak polecenia pozyskiwania nowych klientów z całych działów bankowych i inwestycyjnych.
Inną opcją pozyskiwania nowych klientów są polecenia od istniejących klientów. Klienci usatysfakcjonowani usługami oddziału banku prywatnego mogą skierować do banku swoich znajomych lub krewnych. Inne kanały pozyskiwania potencjalnych klientów obejmują sieci społecznościowe i marketing wydarzeń.
Jeżeli bank jest w stanie wygenerować duży procent swojej nowej działalności dzięki poleceniom od dotychczasowych klientów, to jest to mocna wskazówka, że jego klienci są bardzo zadowoleni ze świadczonych usług.
Ograniczenia regulacyjne
Światowy kryzys finansowy 2008 r. Doprowadził do niewypłacalności i upadku kilku dużych instytucji finansowych. W rezultacie rządy zaczęły wprowadzać surowsze przepisy, które wymagają od banków większej przejrzystości i odpowiedzialności. Przepisy te zaostrzyły licencjonowanie pracowników bankowości prywatnej. W niektórych przypadkach miało to wpływ zarówno na charakter świadczonych przez nich usług, jak i na ich rozwój zawodowy.
W krajach takich jak Szwajcaria bankom zakazano przechowywania aktywów w celu uniknięcia opodatkowania. Wielu HNWI wcześniej przechowywało swoje aktywa w rajach podatkowych, aby ukryć swój majątek przed władzami rządowymi. Nowe przepisy bankowe zahamowały tę praktykę.
Zatrzymanie profesjonalistów z sektora bankowości prywatnej
Bankowość prywatna opiera się na osobistych relacjach między zamożnymi osobami fizycznymi a ich doradcami lub opiekunami. Jednak od czasu kryzysu finansowego bankowość prywatna odnotowała wysoki wskaźnik obrotów. Wynika to częściowo z bardziej restrykcyjnych ram regulacyjnych. Banki koncentrują się teraz bardziej na rekrutacji talentów, szkoleniach i coraz częściej na zatrzymywaniu najbardziej wykwalifikowanych specjalistów.
Niektóre z kroków, które banki podjęły w celu poprawy wskaźników retencji wśród swoich pracowników bankowości prywatnej, obejmują lepsze pakiety wynagrodzeń, programy motywacyjne oraz opracowywanie i uruchamianie programów sukcesji dla doradców bankowych.
Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem
Bankowość prywatna i zarządzanie majątkiem są ze sobą ściśle powiązane, ale różnią się rodzajem oferowanych usług. Zarządzanie majątkiem obejmuje uwzględnienie poziomów tolerancji ryzyka klienta i inwestowanie aktywów zgodnie z jego celami finansowymi. Z drugiej strony bankowość prywatna obejmuje świadczenie spersonalizowanych usług finansowych i bankowych osobom fizycznym zamożnym. Bank przydziela określonych pracowników działu bankowości prywatnej do zarządzania kontami klientów.
Bankowość prywatna różni się od zarządzania majątkiem tym, że bankowość prywatna niekoniecznie wiąże się z inwestowaniem w nie aktywów klienta. Bankowcy prywatni zarządzają kontem klienta, zajmując się wszystkim, od realizacji czeku, przez przelewanie dużych ilości gotówki między rachunkami, po dokonywanie płatności w imieniu klienta.
Chociaż doradzają swoim klientom w zakresie możliwych opcji inwestycyjnych, bankierzy prywatni zazwyczaj nie dokonują inwestycji ani nie zarządzają nimi dla swoich klientów (chociaż w niektórych przypadkach mogą to zrobić - zwykle w ramach grzecznościowej usługi dla klienta). Bankowcy prywatni zasadniczo zapewniają takie usługi finansowe, jakich klient sobie życzy. Jeśli obejmuje to dokonywanie inwestycji dla klienta i zarządzanie nimi, zrobi to prywatny bankier.
Najczęściej jednak ich usługi wiążą się z ułatwianiem transakcji finansowych, takich jak przekazywanie środków z jednego miejsca do drugiego czy obsługa wymiany walut. Możesz uzyskać jaśniejsze wyobrażenie o istocie bankowości prywatnej, myśląc o prywatnych bankierach jako o bardzo wysokiej klasy osobistych asystentach finansowych swoich klientów.
Członkowie kadry zarządzającej majątkiem doradzają swoim klientom w zakresie najlepszych możliwych inwestycji i pomagają im w inwestowaniu ich aktywów, mając na celu maksymalizację zysków z inwestycji lub maksymalne zachowanie kapitału inwestycyjnego.
Zazwyczaj nie zapewniają one klientom usług bankowości prywatnej, takich jak zarządzanie kontem i wymiana walut. Doradca ds. Zarządzania majątkiem siada ze swoim klientem, aby omówić jego cele finansowe i najlepsze sposoby osiągnięcia tych celów. Menedżerowie majątku pełnią funkcję bliżej osobistych doradców finansowych.
Powiązane odczyty
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:
- Piony korporacyjne Banku Piony korporacyjne Banki działają na wiele różnych sposobów i obsługują różne sektory. W związku z tym duże firmy często obejmują kilka oddziałów lub grup, które stanowią całość oddziałów korporacyjnych banku. Główne działy to bankowość detaliczna, prywatna, globalna, korporacyjna / komercyjna i inwestycyjna.
- Największe banki w USA Największe banki w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów od lutego 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bankiem centralnym tego kraju jest Bank Rezerw Federalnych, który powstał uchwalenie ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r
- Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Przewodnik dotyczący inwestowania w finansach dla początkujących nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, na których możesz inwestować.
- Aktywa pieniężne Aktywa pieniężne Aktywa pieniężne mają stałą wartość wyrażoną w jednostkach walutowych (np. Dolary, euro, jen). Podawane są jako stała wartość w dolarach.
