Opłaty za przelew płatności to koszty, które właściciele firm ponoszą podczas przetwarzania płatności od klientów. Wysokość opłat płatniczych pobieranych od akceptanta zależy od różnych czynników, takich jak poziom ryzyka transakcji, rodzaj karty (nagroda, biznesowa, korporacyjna itp.) Oraz model cenowy preferowany przez określone podmioty obsługujące płatności.
Zwykle tylko niewielki procent ludzi ma przy sobie gotówkę, aby zapłacić za towary i usługi. Produkty i usługi Produkt to rzecz materialna, która jest wprowadzana na rynek w celu nabycia, uwagi lub konsumpcji, podczas gdy usługa jest dobrem niematerialnym, z którego wynika. Wielu kupujących woli płacić kartami kredytowymi ze względu na wygodę noszenia plastikowych pieniędzy, a nie faktyczną twardą gotówkę. Firmy, które akceptują karty kredytowe i płatności online, są obciążane niewielką opłatą za transakcję, zwaną opłatą za przetwarzanie płatności.
Szybkie podsumowanie
- Opłaty za przetwarzanie płatności odnoszą się do opłat pobieranych od akceptantów za przetwarzanie płatności kartą kredytową i płatności online od klientów.
- Wysokość opłat za przelew płatności uzależniona jest od modelu cenowego preferowanego przez podmiot przetwarzający płatności, a także poziomu ryzyka transakcji.
- Transakcje obarczone wysokim ryzykiem, takie jak transakcje handlu elektronicznego i transakcje telefoniczne, wiążą się z wyższymi opłatami za przetwarzanie niż transakcje o niskim ryzyku, takie jak fizyczne przeciągnięcie na terminalu płatniczym.
Czynniki wpływające na opłaty za przelew płatności
Wysokość opłat płaconych przez sprzedawców za akceptowanie płatności kartą kredytową zależy od różnych czynników. Czynniki te obejmują:
1. Kurs wymiany
Kurs wymiany odnosi się do kwoty, którą wystawca karty kredytowej (taki jak Discover, Visa i Mastercard) obciąża bank przyjmujący za każdym razem, gdy klient płaci za pomocą karty kredytowej Karta kredytowa Karta kredytowa jest prostą, ale nietypową kartą, która umożliwia właściciel do dokonywania zakupów bez wyciągania jakiejkolwiek gotówki. Zamiast tego, korzystając z kredytu. Celem opłaty interchange jest pomoc bankowi wystawiającemu w pokryciu kosztów obsługi oraz ryzyka zatwierdzenia sprzedaży, a także ewentualnych oszukańczych transakcji.
Opłaty interchange są ustalane przez każdą sieć i różnią się w zależności od emitenta. Na kurs wymiany ma również wpływ rodzaj karty, poziom ryzyka działalności sprzedawcy, a także sposób, w jaki akceptant akceptuje płatność (machnięcie, online lub wpisywanie do terminala).
2. Opłata dostawcy konta sprzedawcy
Aby firma mogła przetwarzać płatności kartą kredytową, musi połączyć sieć kart kredytowych z kontem handlowca. Konto handlowca pozwala firmie akceptować płatności kartą kredytową, a dostawca konta handlowca deponuje płatności na koncie bankowym handlowca w regularnych odstępach czasu.
Dostawca konta akceptanta pobiera niewielką opłatę oprócz opłaty interchange, w zależności od wielkości transakcji i rodzaju prowadzonej działalności. Oprócz opłaty za transakcję może również pobierać miesięczną opłatę za utrzymanie i dodatkową opłatę za transakcje, które są kwestionowane przez klientów.
3. Jak karta jest przetwarzana
Wysokość opłat za przelew płatności będzie również zależeć od sposobu przetwarzania karty. Klienci mogą dokonywać transakcji w sklepie za pomocą karty, transakcji przez telefon, transakcji online itp., A każdy z nich wiąże się z różnymi poziomami ryzyka.
Płatności dokonywane za pomocą przeciągnięcia karty w kasie są mniej ryzykowne, dlatego też są obciążane niższymi opłatami. Transakcje online i transakcje telefoniczne niosą ze sobą większe ryzyko, ponieważ oszuści mogą używać skradzionych lub zgubionych kart do robienia zakupów, a tym samym pobierać opłaty manipulacyjne.
Rodzaje opłat wchodzących w skład opłat za przelew płatności
1. Opłaty ryczałtowe
Opłaty ryczałtowe to plany płatności, w których procesor płatności pobiera opłatę za wszystkie transakcje, niezależnie od rodzaju karty, marki lub tego, czy jest to zakup w sklepie czy fizyczny. Opłaty ryczałtowe są naliczane jako procent kwoty transakcji lub jako procent zakupu plus dodatkowa opłata stała.
Opłaty ryczałtowe są preferowane przez nowe firmy, które nie obsługują dużych ilości transakcji, co pozwala im negocjować opłatę z podmiotem przetwarzającym płatności. Ponadto firma jest świadoma opłat, jakie poniesie za każdym razem, gdy przetwarzają płatność.
2. Wymiana plus ceny
Przy strategii cenowej interchange plus, procesor płatności pobiera opłatę interchange plus stałą opłatę lub procent za transakcję. Na przykład procesor może pobierać 0,5% + 15 centów za transakcję powyżej opłaty interchange. Plany Interchange plus są trudniejsze do zrozumienia niż plany ryczałtowe, co utrudnia zrozumienie wyciągu bankowego.
3. Opłaty wielopoziomowe
W warstwowym modelu cenowym podmiot przetwarzający bierze różne opłaty interchange i grupuje je w trzy kategorie, w zależności od poziomu ryzyka związanego z transakcją. Kategorie obejmują stawki kwalifikowane, stawki średnie i stawki niekwalifikowane. Różne poziomy omówiono poniżej:
- Stawka kwalifikowana : aby transakcja została umieszczona w warstwie stawki kwalifikowanej, musi spełniać wszystkie wymagania procesora dotyczące przetwarzania. Na przykład transakcje dokonywane osobiście na fizycznym terminalu za pomocą standardowej karty kredytowej należą do tej kategorii i niosą ze sobą najniższe ryzyko i najniższe stawki.
- Stawka o średniej kwalifikowanej : transakcje, które nie spełniają wszystkich wymagań podmiotów przetwarzających płatności, są obniżane do kategorii o średniej lub niekwalifikowanej. Transakcje wprowadzane, takie jak zamówienia telefoniczne i bezpośrednie, w przypadku których karta kredytowa nie jest fizycznie dostępna, są narażone na wysokie ryzyko oszustwa. Oszustwo Oszustwo to wszelkie oszukańcze działania podejmowane przez osobę fizyczną w celu uzyskania czegoś za pomocą środków naruszających prawo. Jedno słowo kluczowe, a zatem firmy płacą wyższą stawkę, aby pokryć zwiększone ryzyko.
- Stawka niekwalifikowana : Transakcje, które nie kwalifikują się do kategorii kwalifikowanej i średniej kwalifikowanej, należą do kategorii stawek niekwalifikowanych. Niektóre z transakcji, które należą do tej kategorii, obejmują transakcje e-commerce, transakcje kartami z nagrodami i transakcje kartami podpisów. Warstwa niekwalifikowana pobiera najwyższe opłaty.
Wadą planów warstwowych jest to, że procesor płatności sam określa konkretny poziom, do którego należy każda sprzedaż, a zatem firma nie może być pewna, do jakich poziomów należy każda transakcja klienta.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego programu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, program certyfikacji, który ma pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym . Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar to wielokanałowy model biznesowy, który integruje operacje online i offline. Klienci mogą robić zakupy przez Internet w sklepie
- Wydatki Wydatki Wydatki stanowią płatność gotówką lub kredytem na zakup towarów lub usług. Wydatki są rejestrowane w jednym momencie (w momencie zakupu) w porównaniu z wydatkiem, który jest alokowany lub narosły w okresie. Ten przewodnik zawiera przegląd różnych rodzajów wydatków w rachunkowości
- Firmy obsługujące płatności online Firmy obsługujące płatności online Firmy obsługujące płatności internetowe są odpowiedzialne za obsługę internetowych lub internetowych metod płatności. Systemy płatności online umożliwiają sprzedającemu przyjmowanie płatności, a kupującemu wysyłanie płatności przez Internet. Przykłady firm obsługujących płatności online obejmują PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Opłata za usługę Opłata za usługę Opłata za usługę, zwana również opłatą za usługę, odnosi się do opłaty pobieranej za usługi związane z kupowanym produktem lub usługą.
