Zarządzanie kredytem obejmuje dział banku lub instytucji pożyczkowej, którego zadaniem jest zarządzanie całym procesem kredytowym. Pożyczanie pieniędzy jest jedną z podstawowych funkcji banku, a banki generują dochody, pobierając wyższe oprocentowanie Stopa procentowa Stopa procentowa odnosi się do kwoty pobieranej przez pożyczkodawcę od pożyczkobiorcy za jakąkolwiek formę zadłużenia, zazwyczaj wyrażana w procentach głównego zobowiązanego. od pożyczek niż odsetki, które płacą od depozytów klientów.
Wybór i weryfikacja pożyczkobiorców jest zadaniem działu kredytowego banku, który jest zobowiązany do ustalenia zdolności pożyczkobiorcy do wykorzystania środków w celu uzyskania dochodu oraz zdolności do spłaty kwoty głównej i odsetek. Aby dowiedzieć się więcej, sprawdź Finance's Credit Analyst Certification CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, spłaty pożyczek, i więcej. program.
Zadaniem administratorów wierzycieli jest wykonywanie funkcji związanych z kredytem oraz dostarczanie elektronicznych rozwiązań dla transakcji kredytowych. Muszą współpracować z innymi działami, aby osiągnąć wszystkie cele kredytowe w określonych ramach czasowych.
Szybkie podsumowanie
- Administracja kredytowa to dział w banku lub instytucji pożyczkowej, którego zadaniem jest zarządzanie całym procesem kredytowym.
- Administratorzy kredytów są odpowiedzialni za weryfikację potencjalnych klientów w celu określenia ich zdolności do spłaty kwoty głównej i odsetek.
- Muszą być aktualizowane o najnowsze przepisy, aby zapewnić zgodność procesów kredytowych z najnowszymi przepisami w branży.
Kim jest administrator kredytu?
Administrator wierzycieli jest odpowiedzialny za zarządzanie całym procesem kredytowym, w tym za zatwierdzanie kredytu dla kredytobiorców, ocenę zdolności kredytowej potencjalnych klientów oraz przegląd kredytowy istniejących kredytobiorców. Są zobowiązani do opracowania dla banku polityki kredytowej, która pomoże zarządzać poziomem ryzyka kredytowego Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe to ryzyko straty, które może wystąpić w wyniku niedotrzymania przez którąkolwiek ze stron warunków jakiejkolwiek umowy finansowej głównie ekspozycja. Polityka kredytowa jest ważnym elementem finansów przedsiębiorstwa i zawiera wytyczne dotyczące kwoty kredytu, jaki ma zostać udzielony klientom, sposobu prowadzenia windykacji oraz wysokości strat z tytułu nieściągalnych długów, którą uznaje się za akceptowalną.
Administratorzy kredytowi muszą być aktualizowani o przepisy regulujące branżę kredytową. Muszą również znać aktualne trendy w branży, aby wiedzieć, czy zatwierdzać określone rodzaje kredytów i czy będą one korzystne dla banku.
Administratorzy kredytów są zobowiązani do sporządzania i składania okresowych raportów kierownictwu wyższego szczebla, szczegółowo opisujących stan wszystkich pożyczek udzielonych wierzycielom. Raport może zawierać informacje o całkowitej kwocie zatwierdzonych pożyczek, kwocie niespłaconych pożyczek, stratach z tytułu nieściągalnych długów Odpis na konta wątpliwe Odpis na konta wątpliwe jest kontem przeciwdziałania aktywom, które jest powiązane z należnościami i służy do odzwierciedlenia prawdziwej wartości należności. Kwota stanowi wartość należności, za które firma nie spodziewa się otrzymać zapłaty. oraz kroki, które podejmuje dział kredytowy w celu pobrania płatności z kont zaległych.
Polityka kredytowa w administracji kredytowej
Polityka kredytowa jest dokumentem krytycznym dla każdej firmy pożyczkowej i zawiera wytyczne dotyczące tego, w jaki sposób firma udziela pożyczek klientom i jak zbiera opóźnione płatności na kontach przeterminowanych. Stanowi kręgosłup działu kredytowego i służy do określenia, którym klientom udzielany jest kredyt oraz warunków płatności dla klientów, którym udzielono kredytu. Polityka kredytowa określa również limity dla zaległych rachunków, a także procedury postępowania w przypadku zaległych rachunków.
Poniżej przedstawiono kluczowe elementy polityki kredytowej:
1. Warunki kredytu
Sekcja warunków kredytu dotyczy warunków płatności, które firma ustawi podczas udzielania kredytu klientom. Oznacza to, że kiedy dział kredytowy zaakceptuje wniosek kredytowy, będzie musiał uzgodnić termin płatności. Warunki płatności będą również obejmować kary za zwłokę i rabaty za wcześniejszą płatność.
2. Depozyty
Sekcja depozytów podaje kwotę, której firma będzie wymagać od pożyczkobiorcy z góry po udzieleniu pożyczki.
3. Standardy kredytowe
Firma może wymagać od potencjalnych pożyczkobiorców określonej siły finansowej w celu zakwalifikowania się do otrzymania kredytu. Firmy mogą korzystać z ocen kredytowych, takich jak ocena FICO Ocena FICO Ocena FICO, bardziej znana jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kredyt lub jeśli pożyczkodawca pożyczy im pieniądze. Oceny FICO służą również do określenia oprocentowania dowolnego kredytu udzielonego w celu zmierzenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i określenia, czy kwalifikuje się on do kredytu.
4. Limity kredytowe
Firma podaje kwotę kredytu, który firma jest gotowa udzielić potencjalnym klientom w określonych okolicznościach. Na przykład firma może ustawić limit pożyczki na 1000 USD dla nowych klientów, a jeśli klient chce zwiększyć limit pożyczki do 10 000 USD, musi przedstawić sprawozdania finansowe i historię płatności, które potwierdzą ich zdolność do spłaty pożyczki, jeśli zostanie udzielona.
5. Wymagania informacyjne
Zawierają one informacje, które firma pożyczkowa musi otrzymać lub wiedzieć o kliencie przed udzieleniem pożyczki. Może obejmować raport kredytowy, dokumenty wniosku kredytowego, sprawozdania finansowe, lata prowadzenia działalności, okres w aktualnej lokalizacji, nazwy poręczycieli itp.
6. Zasady zbierania
Sekcja dotycząca zasad windykacji zawiera szczegółowe informacje na temat procedur, które będą stosowane przez dział kredytowy podczas windykacji zaległych kont. Postęp w windykacji może rozpocząć się od wezwań do agencji windykacyjnych i podjęcia działań prawnych, jeżeli pożyczkobiorca nie dokona płatności na kontach przeterminowanych.
Kwalifikacje i umiejętności administratora kredytu
Administratorzy kredytów są zobowiązani do uzyskania co najmniej tytułu licencjata w dziedzinie finansów, ekonomii lub rachunkowości. Zarządzanie kredytem wiąże się z pieniędzmi, a osoby przydzielone do działu muszą czuć się komfortowo w pracy z numerami. W przypadku większości niższych i wyższych stanowisk wymagane jest wcześniejsze doświadczenie zawodowe w dziedzinie związanej z kredytami.
Jedną z umiejętności, które muszą posiadać administratorzy kredytów, są umiejętności relacji interpersonalnych Umiejętności interpersonalne Umiejętności interpersonalne to umiejętności wymagane do skutecznej komunikacji, interakcji i pracy z osobami i grupami. Osoby z dobrymi umiejętnościami interpersonalnymi są silnymi komunikatorami werbalnymi i niewerbalnymi i często są uważane za „dobre z ludźmi”. . Codzienna rutyna obejmuje kontakty z ludźmi, a administrator kredytu musi być w stanie skutecznie wchodzić w interakcje i komunikować się z innymi ludźmi. Muszą również wykazać się doskonałymi umiejętnościami wielozadaniowymi, aby móc obsługiwać wielu klientów w tym samym czasie, aby osiągnąć cele wydziałowe i organizacyjne w określonych ramach czasowych.Administratorzy kredytów powinni być zorientowani na szczegóły, aby móc szczegółowo analizować informacje o klientach w celu określenia ich zdolności do wypełnienia zobowiązań kredytowych.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego programu Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) Certyfikacja CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. , zaprojektowany, aby pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej oznacza umowę między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, gdy pożyczka jest przeznaczona na działalność gospodarczą. Za każdym razem, gdy pożyczana jest znaczna kwota pieniędzy, osoba lub organizacja musi zawrzeć umowę pożyczki. Pożyczkodawca zapewnia pieniądze, pod warunkiem, że pożyczkobiorca zaakceptuje wszystkie warunki pożyczki
- Analiza kredytowa Analiza kredytowa Analiza kredytowa to proces określania zdolności firmy lub osoby do spłaty zobowiązań. Innymi słowy, jest to proces, który określa ryzyko kredytowe potencjalnego kredytobiorcy lub ryzyko niewykonania zobowiązania. Uwzględnia zarówno czynniki jakościowe, jak i ilościowe.
- Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek to sposób, w jaki firma finansowa (pożyczkodawca) pobiera należny lub przeterminowany kapitał, odsetki i płatności Escrow. Praktyka
- Najważniejsze certyfikaty finansowe Najważniejsze certyfikaty finansowe Lista najważniejszych certyfikatów finansowych. Zapoznaj się z przeglądem najlepszych certyfikatów finansowych dla specjalistów z całego świata pracujących w tej dziedzinie. Ten przewodnik porównuje 6 najlepszych programów, aby zostać certyfikowanym analitykiem finansowym od różnych dostawców programów, takich jak CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
