Pożyczka z regresem - inaczej nazywana długiem regresowym - to rodzaj pożyczki, która sprawia, że pożyczkobiorca jest w 100% odpowiedzialny za wszelkie niespłacone saldo. Pożyczki wymagają zabezpieczenia. Zabezpieczenie Zabezpieczenie to składnik aktywów lub nieruchomość, które osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. (ponieważ są to pożyczki zabezpieczone). Mając na stole składnik aktywów, który ma służyć jako zabezpieczenie, pożyczkodawca może następnie przejąć składnik aktywów i sprzedać go w celu odzyskania wszelkich strat. Jeżeli wartość rynkowa składnika aktywów jest niższa niż kwota pożyczki, pożyczkodawca może poszukać innych aktywów pożyczkobiorcy, aby nadrobić dodatkową stratę. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy inne aktywa nie były wykorzystywane jako zabezpieczenie kredytu.
Podsumowanie:
- Pożyczki z regresu powodują 100% odpowiedzialność pożyczkobiorcy za kwotę pożyczki; jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności, pożyczkodawca może skorzystać z innych środków w celu odzyskania pieniędzy.
- Większość kredytów hipotecznych nie jest pożyczkami z regresem; jednak zwykle pożyczki pieniężne na zakup nieruchomości są.
- Pożyczkodawcy mogą odzyskać stratę z niespłaconej pożyczki, sprawdzając osobiste rachunki bankowe pożyczkobiorcy, a nawet ich regularne dochody.
Przykład pożyczki regresowej
Powiedzmy, że właściciel małej firmy zajmującej się naprawami technicznymi decyduje się na ekspansję i zaprzestanie pracy poza domem. Bierze pożyczkę regresową w wysokości 750 000 dolarów na zakup nieruchomości, z której może pracować. W ciągu pierwszego roku jego działalność słabnie pod ciężarem niespłaconych długów. Próbuje sprzedać nieruchomość, ale budynek jest obecnie wart tylko około 600 000 USD z powodu spadku rynku. Pożyczkodawca może następnie zająć się swoim innym majątkiem - w tym swoim domem i kontem (a) bankowym (a) oszczędnościowym (e). pojawia się potrzeba. Rachunek oszczędnościowy zwykle opłaca odsetki od depozytów, chociaż oprocentowanie jest dość niskie. - w celu odzyskania dodatkowych 150 000 dolarów, które jest winien.
Jak pożyczkodawcy odzyskują pieniądze
Pożyczkodawcy udzielający pożyczek regresowych mogą zabiegać o osobiste, a czasem firmowe rachunki bankowe pożyczkobiorcy. Mogą również - przez większość czasu - podążać za niektórymi sposobami uzyskiwania dochodu, takimi jak zajęcie pensji jednostki do czasu spłaty długu. Pożyczkodawca może również pobierać pieniądze z prowizji, premii, a nawet z konta emerytalnego lub emerytalnego.
Pożyczki z regresem a pożyczki bez regresu
Pożyczki bez regresu wykorzystują jako zabezpieczenie wyłącznie dany składnik aktywów. Na przykład kredyty hipoteczne Kredyt hipoteczny Kredyt hipoteczny to pożyczka - udzielona przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - która umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, bardziej powszechne jest zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. są tradycyjnie pożyczkami bez regresu. Jako zabezpieczenia używają tylko domu. Oznacza to, że pożyczkodawca może zająć sam dom tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Pożyczkodawca nie może sięgać po osobiste konta bankowe ani inne aktywa, które posiada osoba fizyczna, aby odzyskać sumę pożyczki.
Z drugiej strony, pożyczki pieniężne są klasyfikowane jako pożyczki z regresem, nawet jeśli są one wykorzystywane na zakup nieruchomości.Nieruchomości Nieruchomość to nieruchomość składająca się z gruntów i ulepszeń, które obejmują budynki, instalacje, drogi, konstrukcje i systemy użytkowe. Prawa własności dają tytuł własności gruntu, ulepszeń i zasobów naturalnych, takich jak minerały, rośliny, zwierzęta, woda itp.
W niektórych przypadkach pożyczkodawcy udzielają pożyczek regresowych, wiedząc z wyprzedzeniem, że pożyczkobiorca prawdopodobnie nie będzie w stanie spłacić pożyczki. Celem pożyczkodawcy jest doprowadzenie pożyczkobiorcy do spłaty, aby mógł zająć się nieruchomością. Pożyczkodawca postępuje w ten sposób, ponieważ wierzy, że może nabyć i sprzedać nieruchomość za więcej, niż był wart pierwotny kredyt.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą programu Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, w ramach programu certyfikacji, którego celem jest przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, zdecydowanie zalecamy poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Zdarzenie kredytowe Zdarzenie kredytowe Zdarzenie kredytowe odnosi się do negatywnej zmiany w zdolności kredytowej kredytobiorcy, która uruchamia warunkową płatność w ramach swapu ryzyka kredytowego (CDS). Występuje, gdy osoba lub organizacja nie spłaca długu i nie jest w stanie przestrzegać warunków zawartej umowy, uruchamiając kredytowy instrument pochodny, taki jak swap ryzyka kredytowego.
- Zdolność do zadłużenia Zdolność do zadłużenia Zdolność do zadłużenia odnosi się do całkowitej kwoty zadłużenia, jakie firma może zaciągnąć i spłacić zgodnie z warunkami umowy długu.
- Umowa pożyczki Umowa pożyczki Umowa pożyczki to umowa określająca zasady i warunki polis pożyczki między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Umowa daje pożyczkodawcom swobodę w spłacie kredytów, jednocześnie chroniąc ich pozycję kredytową. Podobnie, dzięki przejrzystości przepisów, kredytobiorcy mają jasne oczekiwania wobec
- Prywatna pożyczka pieniężna Prywatna pożyczka pieniężna Prywatne pożyczki pieniężne - lub po prostu prywatne pieniądze - to termin używany do opisania pożyczki udzielonej osobie lub firmie przez prywatną organizację lub nawet zamożną osobę. Organizacja lub osoba jest znana jako prywatny pożyczkodawca.
