Pożyczka ratalna dotyczy zarówno pożyczek komercyjnych, jak i osobistych, które są udzielane pożyczkobiorcom i które wymagają regularnych spłat. Każda z regularnych spłat pożyczki obejmuje część kwoty głównej Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność na poczet pierwotnej kwoty pożyczki, która jest należna. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki. , a także część odsetek od zadłużenia.
Kwota każdej planowanej płatności jest określana przez kilka czynników, takich jak pożyczona kwota, oprocentowanie pożyczki, warunki pożyczki itp. Wiele pożyczek ratalnych ma stałą spłatę, co oznacza, że kwota, jaką pożyczkobiorca płaci na sfinansowanie pożyczka nie zmienia się w czasie trwania pożyczki.
Przykładami kredytów ratalnych są kredyty hipoteczne. Hipoteka Hipoteka to pożyczka - udzielona przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - która umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej jest to zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. i pożyczki samochodowe. Poza kredytami hipotecznymi, które są kredytami o zmiennej stopie procentowej, większość kredytów ratalnych to kredyty o stałym oprocentowaniu. Są one obciążane stopą procentową niezmienną w okresie kredytowania od momentu zaciągnięcia pożyczki. Pożyczki o stałym oprocentowaniu wymagają od pożyczkobiorców płatności tych samych zaplanowanych płatności, co pozwala im na wcześniejsze przygotowanie się do spłaty pożyczki w przyszłości.
Szybkie podsumowanie
- Pożyczka ratalna to rodzaj pożyczki, w ramach którego pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty pożyczki w regularnych ratach przez cały okres trwania pożyczki.
- Na każdą ratę przypada część kwoty głównej oraz część odsetek od kredytu.
- Wysokość każdej raty zależy od kilku czynników, takich jak kwota pożyczki, oprocentowanie i czas trwania pożyczki.
Jak uzyskać pożyczkę ratalną?
Ubiegając się o pożyczkę ratalną w instytucji finansowej, pożyczkobiorca w pierwszej kolejności odwiedza dział kredytowy pożyczkodawcy w celu omówienia warunków pożyczki, takich jak kwota pożyczki, przedpłata, czas trwania pożyczki, oprocentowanie, cel pożyczki itp.
Gdy pożyczkobiorca jest zadowolony z procesu pożyczki, zobowiązany jest do złożenia formalnego wniosku poprzez wypełnienie wniosku o pożyczkę. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do podania danych osobowych (imię i nazwisko, adres fizyczny, zawód itp.), Kwoty żądanej pożyczki, celu pożyczki, zabezpieczenia Zabezpieczenie Zabezpieczenie to składnik aktywów lub nieruchomość, które osoba lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako Pożyczka. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. pod warunkiem itp.
Po złożeniu wniosku kredytowego do banku, pożyczkodawca rozpoczyna proces oceny kredytu w celu określenia zdolności pożyczkobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań kredytowych. Pożyczkobiorca może być zobowiązany do dostarczenia dodatkowych informacji, takich jak ostatnie sprawozdania finansowe, dowód własności zabezpieczenia, dowody bieżących przepływów pieniężnych itp.
Pożyczkodawca może również poprosić o raport kredytowy pożyczkobiorcy, aby uzyskać informacje o historii kredytowej pożyczkobiorcy z ostatnich lat. Jeśli pożyczkodawca uzna, że pożyczkobiorca ma zdolność kredytową, wniosek zostanie zatwierdzony, a środki zostaną wypłacone.
Jeśli pożyczkodawca stwierdzi, że pożyczkobiorca stwarza wysokie ryzyko, może odrzucić wniosek lub udzielić kredytu, ale przy wysokim oprocentowaniu, aby zrekompensować zwiększone ryzyko.
Rodzaje kredytów ratalnych
1. Pożyczki samochodowe
Pożyczka na samochód to pożyczka w ratach, która jest pożyczana w celu zakupu pojazdu silnikowego. Takie pożyczki są zwykle udzielane na okres od 12 do 60 miesięcy lub dłużej, w zależności od pożyczkodawcy i kwoty pożyczki.
Pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy kwotę odpowiadającą kosztowi pojazdu mechanicznego, a pożyczkobiorca zobowiązuje się do comiesięcznych spłat pożyczki do momentu całkowitej spłaty. Zakupiony ze środków pojazd pojazd staje się zabezpieczeniem kredytu. Jeżeli pożyczkobiorca zalega ze spłatą, zabezpieczenie zostanie przejęte i sprzedane w celu odzyskania kwoty pożyczki.
2. Kredyty hipoteczne
Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który jest zaciągany na zakup domu. Ma okresy zapadalności od 15 do 30 lat (lub więcej), kiedy oczekuje się, że pożyczkobiorca będzie spłacał co miesiąc, aż do całkowitego spłacenia kwoty pożyczki.
Większość kredytów hipotecznych ma stałą stopę procentową, przy czym przyszłe miesięczne spłaty kapitału i odsetek pozostają na stałym poziomie. Alternatywą dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu jest kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej. W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennej stopie oprocentowania oprocentowanie jest stałe dla początkowego okresu kredytowania, po którym następuje wahania stopy procentowej w zależności od rynkowych stóp procentowych.
3. Pożyczki osobiste
Pożyczka osobista to rodzaj pożyczki ratalnej, z której pożyczkobiorcy spłacają pilne wydatki, takie jak czesne, koszty ślubu lub koszty leczenia. Czas trwania pożyczki osobistej może wynosić od 12 do 60 miesięcy. Większość pożyczek osobistych ma stałe oprocentowanie, a pożyczkobiorcy są zobowiązani do dokonywania stałych miesięcznych spłat za okres trwania pożyczki.
Zabezpieczone a niezabezpieczone pożyczki ratalne
Pożyczki ratalne mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Pożyczki zabezpieczone wymagają od pożyczkobiorców zastawu na aktywach w kwocie pożyczonej pożyczki. W przypadku kredytów samochodowych pojazd silnikowy kupowany na kwotę pożyczki służy jako zabezpieczenie pożyczki do momentu całkowitej spłaty pożyczki.
Podobnie w przypadku kredytu hipotecznego, zabezpieczenie kredytu stanowi zakup domu z pożyczonych środków. Kredytobiorca nie jest w pełni właścicielem domu, dopóki kredyt nie zostanie w pełni spłacony. Przed uruchomieniem pożyczki ratalnej zabezpieczenie należy wycenić według godziwej wartości rynkowej w celu ustalenia, czy jego wartość jest adekwatna do kwoty pożyczki.
Niezabezpieczone pożyczki ratalne nie wymagają od pożyczkobiorcy zabezpieczenia kredytu. Zamiast tego pożyczkodawca udziela kredytu w oparciu o zdolność kredytową pożyczkobiorcy i zdolność do spłaty pożyczki w oparciu o przeszłą historię kredytową i bieżące przepływy pieniężne.
Podczas procesu oceny pożyczki pożyczkodawca może zażądać raportu kredytowego pożyczkobiorcy od biur kredytowych w celu ustalenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Zdolność kredytowa Zdolność kredytowa, najprościej mówiąc, jest „godna” lub zasługująca na kredyt. Jeżeli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca spłaci swoje zobowiązanie w terminie, uznaje się, że ma on zdolność kredytową. . Ze względu na wysokie ryzyko zaciągania takich pożyczek, pożyczkodawcy naliczają wyższe oprocentowanie w przypadku pożyczek niezabezpieczonych niż pożyczki zabezpieczone.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Pożyczka amortyzowana Pożyczka amortyzowana Pożyczka amortyzowana to rodzaj pożyczki, która wymaga comiesięcznych płatności, przy czym część spłaty jest przeznaczona na spłatę kapitału i odsetek
- Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa (EAR) to stopa procentowa, która jest korygowana o składanie w danym okresie. Krótko mówiąc, skuteczny
- Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia jest związana z ogólnym stanem określonego składnika aktywów, który firma lub osoba fizyczna chce postawić jako zabezpieczenie przy pożyczaniu środków
- Pożyczka zabezpieczona a pożyczka niezabezpieczona Pożyczka zabezpieczona a pożyczka niezabezpieczona Planując zaciągnięcie pożyczki osobistej, pożyczkobiorca może wybierać między pożyczką zabezpieczoną a pożyczką niezabezpieczoną. Pożyczając pieniądze z banku, spółdzielczej kasy pożyczkowej lub
