Szkolenie w zakresie kredytów komercyjnych jest skierowane do pożyczkodawców i specjalistów ds. Kredytów, którzy zajmują się pożyczkami komercyjnymi. Szkolenie daje profesjonalistom wiedzę na temat przeprowadzania weryfikacji potencjalnych pożyczkobiorców. Pożyczkodawcy muszą określić zdolność pożyczkobiorcy do efektywnego wykorzystania środków w celu wygenerowania dodatkowych przepływów pieniężnych i wywiązania się ze zobowiązań dłużnych.
Pożyczki komercyjne to umowa pożyczkowa, w ramach której banki pożyczają pieniądze przedsiębiorstwom lub podmiotom korporacyjnym po określonej z góry stopie procentowej Stopa procentowa to kwota, którą pożyczkodawca pobiera od pożyczkobiorcy za jakąkolwiek formę zadłużenia, zwykle wyrażana jako procent dyrektor. . W związku z tym szkolenie w zakresie kredytów komercyjnych obejmuje szkolenia dla specjalistów ds. Kredytów w zakresie podstaw kredytowania komercyjnego oraz tego, jak mogą oni przeprowadzić analizę w celu określenia zdolności finansowej potencjalnego kredytobiorcy.
Szybkie podsumowanie
- Szkolenie w zakresie kredytów komercyjnych obejmuje wyposażenie specjalistów ds. Kredytów w umiejętności wymagane do oceny kondycji finansowej podmiotu w celu określenia ich kwalifikowalności do uzyskania kredytu.
- Szkolenia dotyczące pożyczek komercyjnych mogą być oferowane w formie zajęć online, tradycyjnych instytucji lub samokształcenia.
- Szkolenie uczy specjalistów kredytowych, jak przeprowadzać inwestycje kredytowe, oceniać ryzyko kredytowe, analizować sprawozdania finansowe i rozumieć warunki kredytu komercyjnego.
Obszary objęte szkoleniem w zakresie kredytów komercyjnych
Szkolenie w zakresie kredytów komercyjnych obejmuje cały proces od zebrania informacji od potencjalnych klientów do zatwierdzenia i późniejszej wypłaty środków. Uczestnicy szkolenia zapoznają się z podstawami pomiaru ryzyka kredytowego, analizowania sprawozdań finansowych Trzy sprawozdania finansowe Trzy sprawozdania finansowe to rachunek zysków i strat, bilans oraz rachunek przepływów pieniężnych. Te trzy podstawowe stwierdzenia są zawiłe i interpretują raporty kredytowe w celu określenia kwalifikowalności pożyczkobiorcy do pożyczki. Celem jest znalezienie zasłużonych firm, które będą w stanie efektywnie wykorzystać fundusze, jednocześnie zmniejszając ryzyko poniesienia strat przez pożyczkodawcę.
Poniżej przedstawiono kluczowe obszary objęte szkoleniami dotyczącymi pożyczek komercyjnych:
1. Pomiar ryzyka kredytowego
Specjaliści kredytowi uczą się, jak mierzyć ryzyko kredytowe i obsługiwać pożyczki o różnym poziomie ryzyka. Szkolenie daje analitykom kredytowym lepsze zrozumienie całego procesu kredytowego, począwszy od oceny poziomu ryzyka związanego z udzieleniem kredytu klientowi, prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania służy do obliczania oczekiwanej straty z inwestycji. oraz kwotę straty, jaką pożyczkodawca poniósłby w przypadku niewykonania zobowiązania.
Analitycy kredytowi uczą się również, jak przypisywać potencjalnym kredytobiorcom ocenę ryzyka w zależności od wysokości ocenianego ryzyka. Przyznany rating kredytowy określa, czy pożyczkodawca udzieli kredytu pożyczkobiorcy. Wniosek o pożyczkę od klienta o wysokim ryzyku może zostać odrzucony lub pożyczkodawca może zdecydować o udzieleniu kredytu o wysokim oprocentowaniu, które rekompensuje wysoki poziom ryzyka.
2. Warunki pożyczki komercyjnej
Szkolenie obejmuje warunki pożyczek komercyjnych, które pożyczkodawcy udzielają pożyczkobiorcom korporacyjnym. Zazwyczaj instytucje finansowe, które udzielają pożyczek finansowych, preferują pożyczki krótkoterminowe, ponieważ kwota kredytu jest zwykle niska. Jednak komercyjni pożyczkodawcy preferują pożyczki długoterminowe, ponieważ kredytobiorcy korporacyjni potrzebują dużej kwoty kredytu, aby sfinansować ekspansję, przejęcie lub wprowadzenie nowej linii produktów.
Długoterminowa pożyczka komercyjna wymaga okresu spłaty od pięciu do 20 lat. Pozwolenie jednostce na zainwestowanie środków i obsługę długu z wpływów z działalności zajmuje więcej czasu. Udzielając pożyczki komercyjnej pożyczkobiorcy korporacyjnemu, pożyczkodawca może naliczyć karę za przedpłatę, która gwarantuje stały zwrot z pożyczki.
Chociaż pożyczki krótkoterminowe są mniej powszechne wśród kredytobiorców korporacyjnych, MŚP Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) MŚP lub małe i średnie przedsiębiorstwa są definiowane inaczej na całym świecie. Kraj, w którym działa firma, może pożyczyć krótkoterminowe fundusze na sfinansowanie przejściowych deficytów lub krótkoterminowych projektów. Krótkoterminowe pożyczki komercyjne mają termin zapadalności od dwóch do pięciu lat i są tańsze niż pożyczki długoterminowe. Przedsiębiorstwa mogą wykorzystać te pożyczki do sfinansowania niedoboru kapitału obrotowego, pokrycia pilnych kosztów operacyjnych, takich jak wynagrodzenia i rachunki za media, a także pokrycia deficytu budżetowego.
3. Dochodzenie kredytowe
Dochodzenie kredytowe odnosi się do procedur podejmowanych przez instytucje finansowe w celu ustalenia zdolności kredytobiorcy korporacyjnego do wywiązania się ze swoich zobowiązań dłużnych. Szkolenie w zakresie kredytów komercyjnych umożliwia słuchaczom zrozumienie kluczowych procedur dochodzeń kredytowych. Procedury służą do weryfikacji rzeczywistych dochodów klienta, wyceny biznesu, wartości zabezpieczenia, a także jego historii kredytowej. Badanie kredytu umożliwia pożyczkodawcy określenie kondycji finansowej podmiotu i jego zdolności do wywiązania się z zadłużenia w wymaganym terminie.
Jeśli pożyczkodawca stwierdzi, że którekolwiek z dostarczonych informacji są fałszywe lub niedokładne, może odrzucić wniosek lub poprosić o skontrolowane stany finansowe, które dostarczą dokładne dane finansowe. Dochodzenie w sprawie kredytu może również obejmować wizytę w siedzibie klienta w celu ustalenia poprawności informacji finansowych. Na przykład analityk kredytowy może zweryfikować, czy dostarczone zabezpieczenie faktycznie istnieje i czy przypisana wartość składnika aktywów jest równa oszacowanej lub standardowej wycenie branżowej.
4. Sprawozdania finansowe
Sprawozdania finansowe, takie jak bilans i rachunek przepływów pieniężnych Rachunek przepływów pieniężnych Rachunek przepływów pieniężnych (oficjalnie nazywany Zestawieniem przepływów pieniężnych) zawiera informacje o tym, ile gotówki firma wygenerowała i wykorzystała w danym okresie. Zawiera 3 sekcje: środki pieniężne z operacji, środki z inwestycji oraz środki z finansowania. to tylko niektóre dokumenty wymagane przy ocenie zdolności kredytowej. Szkolenie w zakresie kredytów komercyjnych zapewnia specjalistom ds. Kredytów umiejętności oceny kluczowych sprawozdań finansowych w celu określenia siły finansowej jednostki i jej zdolności do generowania przepływów pieniężnych wystarczających do obsługi zadłużenia.
Na przykład pożyczkodawca może wykorzystać sprawozdanie finansowe do ustalenia, czy jednostka ma wystarczającą płynność, aby spłacić kapitał i odsetki. Sprawozdanie finansowe może również ujawniać zwyczaje wydatkowe jednostki poprzez wykazanie kwot kredytów w rachunku bieżącym i rezerw gotówkowych w księgach spółki.
Wyposażenie specjalistów ds. Kredytów w umiejętności wymagane do analizy kluczowych sprawozdań finansowych i wyciągania wniosków może pomóc chronić pożyczkodawcę przed ryzykownymi działaniami kredytowymi i odróżnić dobrych i złych pożyczkobiorców.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Analiza sprawozdań finansowych Analiza sprawozdań finansowych Jak przeprowadzić analizę sprawozdań finansowych. Ten przewodnik nauczy Cię przeprowadzać analizę sprawozdania finansowego rachunku zysków i strat, bilansu i rachunku przepływów pieniężnych, w tym marż, wskaźników, wzrostu, płynności, dźwigni finansowej, stóp zwrotu i rentowności.
- Rating kredytowy Rating kredytowy Rating kredytowy to opinia konkretnej agencji kredytowej dotycząca zdolności i woli podmiotu (rządu, przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej) do pełnego wypełnienia swoich zobowiązań finansowych w ustalonych terminach. Rating kredytowy oznacza również prawdopodobieństwo, że dłużnik nie wywiąże się ze spłaty.
- Pożyczka krótkoterminowa Pożyczka krótkoterminowa Pożyczka krótkoterminowa to rodzaj pożyczki, którą uzyskuje się w celu pokrycia tymczasowych potrzeb kapitałowych, osobistych lub biznesowych. Ponieważ jest to rodzaj kredytu, wiąże się z kwotą pożyczonego kapitału oraz odsetkami, które należy spłacić w określonym terminie, czyli zazwyczaj w ciągu roku od otrzymania pożyczki.
- Najlepsze certyfikaty analityków kredytowych Najlepsze certyfikaty analityków kredytowych Lista najważniejszych certyfikatów analityków kredytowych. Zapoznaj się z przeglądem najlepszych certyfikatów finansowych dla specjalistów z całego świata pracujących w tej dziedzinie.
