Lista pięciu największych robo-doradców stale się zmienia, a platformy podwajają swoje rozmiary w krótkich okresach i oferują podobne produkty do zarządzania gotówką, które łączą się z tradycyjnymi usługami doradczymi w zakresie robo.
Rozwój fintech w Dolinie Krzemowej otwiera drzwi nowym i istniejącym firmom do wprowadzenia robo-doradców. Robo-doradca to produkt oparty na oprogramowaniu, który umożliwia zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami i aktywami Zarządzanie zasobami Zarządzanie zasobami to proces opracowywania, obsługi, utrzymywania i sprzedaży aktywów w opłacalny sposób. Najczęściej używany w finansach termin jest używany w odniesieniu do osób lub firm, które zarządzają aktywami w imieniu osób fizycznych lub innych podmiotów. odbywa się to głównie za pomocą algorytmów z minimalną lub zerową interakcją człowieka. Eliminując potrzebę interakcji międzyludzkiej, firmy robo-doradcze mogą obniżyć koszty i oferować swoim użytkownikom konkurencyjne opłaty i stawki.
Popularność platformy robo-doradcy wśród użytkowników rośnie, a nawet większe, bardziej tradycyjne instytucje finansowe wprowadzają własne wersje. Nasza dyskusja skupi się na pięciu największych globalnych doradcach robotów, w tym na hybrydowych usługach ludzkich / robo, takich jak Vanguard.
Pięciu najlepszych doradców Robo według zarządzanych aktywów (AUM)
Grupa Vanguard
Vanguard to usługa hybrydowa, zarządzająca aktywami o wartości ponad 51 miliardów dolarów, działająca w Stanach Zjednoczonych. Po początkowym wejściu na platformę, Vanguard zapewni spersonalizowane porady od człowieka. Jednak po początkowej fazie portfelem zarządza oprogramowanie.
Ponieważ Vanguard oferuje usługę hybrydową, wymagają one minimalnej wielkości konta w wysokości 50 000 USD w celu uzasadnienia kosztów utrzymania usługi i zatrudnienia rzeczywistych przedstawicieli. Vanguard pobiera 0,30% AUM, a także wskaźniki kosztów zarządzania.
Wealthfront
Wealthfront to kolejny szybko rozwijający się robo-doradca start-upów z ponad 20 miliardami dolarów w AUM, po podwojeniu AUM w ciągu około ośmiu miesięcy. Ze względu na swoją skalę Wealthfront oferuje teraz usługi wykraczające poza inwestycje.
Firma oferuje rachunek gotówkowy, który w efekcie działa jako wysokodochodowe konto oszczędnościowe. powstaje. Rachunek oszczędnościowy zwykle opłaca odsetki od depozytów, chociaż oprocentowanie jest dość niskie. który oferuje 2,57% RRSO. Oszczędzający mogą z łatwością przenosić środki między kontami, a usługi związane z kontami, takie jak one, szybko stają się alternatywą dla tradycyjnych banków.
Charles Schwab Corporation
Charles Schwab i Schwab Intelligent Portfolio wymieniają aktywa w zarządzaniu o wartości ponad 10 miliardów dolarów i działają w Stanach Zjednoczonych. Ze względu na dużą skalę firmy może świadczyć usługę robo-doradcy za darmo, niezależnie od wielkości konta. Wymagają jednak minimalnej inwestycji w wysokości 5000 USD.
Proces rejestracji online robo-doradcy w Schwab Intelligent Portfolio jest niezwykle prosty i wykorzystuje podstawowe pytania, które pomogą określić alokację aktywów. Uproszczony proces rejestracji jest częścią propozycji wartości Propozycja wartości Propozycja wartości to obietnica wartości wyrażona przez firmę, która podsumowuje korzyści z produktu lub usługi firmy oraz sposób ich dostarczania, co sprawia, że robo-doradcy są tak popularny.
TD Ameritrade
TD Ameritrade ma zostać wykupiony przez Charlesa Schwaba w pewnym momencie w pierwszej połowie 2020 r. Essential Portfolios TD Ameritrade to robo-doradca, który pobiera 0,30% opłaty za zarządzanie i wymaga minimalnej inwestycji w wysokości 5000 USD. Jest to atrakcyjne dla obecnych klientów Ameritrade, a dzięki zakupowi przez firmę Schwab, firma wkrótce będzie mogła wykorzystać swoje korzyści skali Ekonomia skali Korzyści skali odnoszą się do korzyści kosztowych, jakie firma osiąga, gdy zwiększa poziom produkcji. Korzyść wynika z odwrotnej zależności między jednostkowym kosztem stałym a wyprodukowaną ilością. Im większa ilość produkcji, tym niższy jednostkowy koszt stały. Rodzaje, przykłady, wskazówki, jak zacząć mocniej konkurować z rosnącymi szeregami Wealthfront i Betterment.
W nowym i zmieniającym się krajobrazie prawdopodobnie pojawią się nowe oferty produktów na bardzo konkurencyjnym rynku, ponieważ millenialsi zaczną w większym stopniu korzystać z usług doradczych w zakresie robo. Zakup TD Ameritrade przez Schwaba stanowi nową granicę konkurencyjną w przestrzeni robo-doradczej i może nawet pozwolić połączonej firmie na zajęcie czołowego miejsca w nadchodzących latach.
Doskonalenie
Betterment to firma fintech, która w ostatnich latach staje się coraz bardziej popularna. Jest to jeden z bardziej znanych doradców robotów i prawdopodobnie piąty co do wielkości oparty na AUM (chociaż liczby mogą się zmieniać).
Dzięki Betterment nie możesz wybrać, w co zainwestujesz; oferują jednak wysoce zdywersyfikowany portfel i zautomatyzowaną funkcję zbierania strat podatkowych, która często więcej niż opłaca ich 0,25% opłaty AUM.
Konkurencja i Ty
Zwiększona konkurencja wśród pięciu największych doradców robotów prawdopodobnie doprowadzi do niższych opłat i bardziej agresywnego wzrostu inwestycji dla przeciętnego konsumenta. Pod wieloma względami jest to wciąż we wczesnych dniach dla doradców robotów.
Rosnąca konkurencja przyciągnie nowych uczestników do tej ekscytującej przestrzeni i zaprezentuje przeciętnemu inwestorowi, który nie jest zbyt obeznany z finansami, nowy sposób na zwiększenie oszczędności. Niskie koszty ogólne firm sprawiają, że są one lukratywnym sposobem dla Doliny Krzemowej na wejście do sfery bankowej i inwestycyjnej.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Algorytmy Algorytmy (Algos) Algorytmy (Algos) to zestaw instrukcji wprowadzanych w celu wykonania zadania Algorytmy są wprowadzane w celu zautomatyzowania handlu w celu generowania zysków z częstotliwością niemożliwą do wykonania przez człowieka.
- Fintech (technologia finansowa) Fintech (technologia finansowa) Termin fintech odnosi się do synergii między finansami i technologią, która służy do usprawnienia operacji biznesowych i świadczenia usług finansowych
- Menedżer portfela Menedżer portfela Menedżerowie portfeli zarządzają portfelami inwestycyjnymi przy użyciu sześciostopniowego procesu zarządzania portfelem. Dowiedz się dokładnie, co robi menedżer portfela w tym przewodniku. Zarządzający portfelami to profesjonaliści, którzy zarządzają portfelami inwestycyjnymi w celu osiągnięcia celów inwestycyjnych swoich klientów.
- Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Przewodnik dotyczący inwestowania w finansach dla początkujących nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, na których możesz inwestować.
