Pożyczka komercyjna to pożyczka udzielana przedsiębiorcom przez instytucję finansową. Pożyczki komercyjne są zwykle wykorzystywane do zakupu aktywów długoterminowych. Aktywa długoterminowe Aktywa długoterminowe to aktywa wykorzystywane przez firmę w procesie produkcyjnym, których okres użytkowania zazwyczaj przekracza jeden rok. Takie aktywa można również uznać za „środki trwałe”, ponieważ mogą stanowić znaczną część kosztów stałych przedsiębiorstwa związanych z produkcją. lub pomóc pokryć bieżące koszty operacyjne.
Szybkie podsumowanie:
- Pożyczka komercyjna to pożyczka udzielana przedsiębiorcom przez instytucję finansową.
- Pożyczka komercyjna jest powszechnie stosowana przez małe firmy.
- Zalety pożyczki komercyjnej obejmują dostęp do kapitału, łatwiejszy proces składania wniosków i zachowanie własności kapitału przedsiębiorstwa.
Zrozumienie kredytu komercyjnego
W przypadku małych firm dostęp do rynków akcji i obligacji w celu finansowania jest niemożliwy z powodu przeszkód regulacyjnych Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jest niezależną agencją rządu federalnego Stanów Zjednoczonych odpowiedzialną za wdrażanie federalne przepisy dotyczące papierów wartościowych i proponowanie zasad dotyczących papierów wartościowych. Odpowiada również za utrzymanie branży papierów wartościowych oraz giełd akcji i opcji, związanych z tym kosztów i czasu wymaganego do zabezpieczenia środków. Dlatego małe firmy korzystają z produktów dłużnych, takich jak pożyczki komercyjne i / lub linie kredytowe.
Pożyczki komercyjne mogą ostatecznie zostać wykorzystane do dowolnych celów związanych z działalnością - pozyskiwania aktywów, zakupów materiałów eksploatacyjnych, pokrycia codziennych kosztów operacyjnych, opłacania wynagrodzeń itp. W procesie składania wniosku o pożyczkę firma musi określić, na jaki cel zostanie wykorzystana pożyczka komercyjna.
Proces zabezpieczenia kredytu komercyjnego
W zależności od pożyczkodawcy proces zabezpieczenia pożyczki komercyjnej może się różnić. Ogólny proces zabezpieczenia takiej pożyczki wygląda następująco:
1. Wstępne zatwierdzenie (proces kwalifikacyjny)
Pożyczkodawca (bank) rozpocznie proces wstępnej akceptacji firmy, oceniając historię finansową i dochody firmy. Ponadto pożyczkodawca zbada istniejące zadłużenie firmy i cel pożyczki. Poprzez proces wstępnej kwalifikacji pożyczkodawca może uzyskać ogólne pojęcie o tym, ile firma byłaby w stanie pożyczyć, i ryzykowność pożyczkobiorcy.
2. Wniosek o pożyczkę
Po procesie wstępnej kwalifikacji firma musi wypełnić i złożyć wniosek o pożyczkę. We wniosku generalnie wymagane są sprawozdania finansowe lub podobne dokumenty sprzed co najmniej trzech lat. Ma to na celu zapewnienie, że firma będzie mogła spłacić pożyczkę.
3. Rozpatrzenie wniosku kredytowego
Po złożeniu wniosku urzędnik ds. Pożyczek rozpatrzy wniosek. Urzędnik ds. Pożyczki zbada takie kwestie, jak historia kredytowa, dostępne zabezpieczenie Zabezpieczenie Zabezpieczenie to składnik aktywów lub nieruchomość, które osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. działalności, bieżące i przewidywane dochody firmy itp.
4. Gwarant pożyczek / Komitet pożyczek
W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego jest on przekazywany do gwaranta pożyczki lub komisji pożyczkowej. Gwarant pożyczki analizuje wszystkie istotne informacje i decyduje o zatwierdzeniu lub odmowie udzielenia pożyczki. Proces może potrwać do tygodnia, a firma może być zobowiązana do dostarczenia dodatkowej dokumentacji podczas przeglądu.
5. Arkusz warunków
Jeśli zostanie to zatwierdzone, przetwórca przedstawi firmie arkusz warunków. Term Sheet to formalny dokument określający zaangażowane strony, kwotę finansowania, dostępne zabezpieczenia, opłaty, wykorzystanie pożyczki oraz oprocentowanie pożyczki. Po zapoznaniu się z terminologią i podpisaniu listu intencyjnego może być wymagana płatność za raporty od osób trzecich, np. Raporty z oceny.
6. Pakiet pożyczki i dokumenty zamknięcia
Po wypełnieniu raportów od osób trzecich cały pakiet wniosków kredytowych jest ponownie przesyłany do gwaranta pożyczki w celu ostatecznego zatwierdzenia. W przypadku zatwierdzenia firma musi podpisać sfinalizowane dokumenty pożyczki. Generalnie firmy zatrudniają agenta zamykającego (np. Upoważnionego przedstawiciela, prawnika itp.), Który zajmuje się wszystkimi dokumentami zamknięcia i wypełnia wszelkie pozostałe dokumenty.
Zalety kredytu komercyjnego
1. Dostęp do kapitału
Kredyt komercyjny to dodatkowa gotówka dla firmy. Gotówka może zostać przeznaczona na zakup nowego sprzętu, pokrycie kosztów wynagrodzeń itp.
2. Łatwiejszy proces składania wniosków
Choć proces ubiegania się o pożyczkę komercyjną może wydawać się zniechęcający, jest łatwiejszy w porównaniu z pozyskiwaniem pieniędzy na rynku akcji czy dłużnych. Istnieją przeszkody regulacyjne oraz znaczące koszty i czas potrzebne do pozyskania pieniędzy na rynkach akcji i / lub obligacji.
3. Zachowanie własności
Kredyt komercyjny nie osłabia kapitału właściciela firmy. Na przykład firma może wyemitować kapitał, aby zebrać pieniądze. W ten sposób właściciel osłabiłby swój kapitał własny w firmie. W związku z tym pożyczka komercyjna umożliwia właścicielowi zebranie pieniędzy bez osłabiania jego udziału w biznesie.
Wady kredytu komercyjnego
1. Dokumentacja i proces składania wniosków
Kredyt komercyjny wymaga dużej ilości dokumentów i żmudnego procesu składania wniosku. Na przykład od firmy może być wymagane przedstawienie zarysu biznesplanu. Przykład i szablon biznesplanu. Biznesplan to dokument, który zawiera plan operacyjny i finansowy firmy oraz wyszczególnia, w jaki sposób zostaną osiągnięte jej cele. Służy i daje prezentację nakreślając jej cele biznesowe i zadania.
2. Brak elastyczności w korzystaniu z funduszy
Ubiegając się o pożyczkę komercyjną, firma musi określić, na co pieniądze zostaną przeznaczone i w jaki sposób spłaci pożyczkę. Skutkuje to brakiem elastyczności funduszy, ponieważ firma musi zobowiązać się do realizacji swojego pierwotnego planu (planów).
3. Koszty odsetek
Pożyczka komercyjna ma określoną stopę procentową, która może być zmienna lub stała. W związku z tym firma jest zobowiązana do dokonywania miesięcznych płatności za pożyczone pieniądze.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą programu Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, w ramach programu certyfikacji, którego celem jest przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, zdecydowanie zalecamy poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Pośrednik finansowy Pośrednik finansowy Pośrednik finansowy oznacza instytucję, która działa jako pośrednik między dwiema stronami w celu ułatwienia transakcji finansowej. Do instytucji, które są powszechnie określane jako pośrednicy finansowi, należą banki komercyjne, banki inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i fundusze emerytalne.
- Zmienna stopa procentowa Zmienna stopa procentowa Zmienna stopa procentowa to zmienna stopa procentowa, która zmienia się w czasie trwania zobowiązania dłużnego. Jest to przeciwieństwo stałej stawki.
- Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek to sposób, w jaki firma finansowa (pożyczkodawca) pobiera należny lub przeterminowany kapitał, odsetki i płatności Escrow. Praktyka
- Underwriting Underwriting W bankowości inwestycyjnej, underwriting to proces, w którym bank pozyskuje kapitał dla klienta (korporacji, instytucji lub rządu) od inwestorów w formie udziałowych lub dłużnych papierów wartościowych. Ten artykuł ma na celu zapewnienie czytelnikom lepszego zrozumienia procesu pozyskiwania kapitału lub gwarantowania emisji
