Umowa pożyczki komercyjnej oznacza umowę między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, gdy pożyczka jest przeznaczona na cele biznesowe. Za każdym razem, gdy pożyczana jest znaczna kwota pieniędzy, osoba lub organizacja musi zawrzeć umowę pożyczki. Pożyczkodawca zapewnia pieniądze, pod warunkiem że pożyczkobiorca wyrazi zgodę na wszystkie warunki pożyczki, takie jak ustalona wcześniej stopa procentowa i określone terminy spłaty.
Pożyczki są oprocentowane. Oprocentowanie Stopa procentowa to kwota, którą pożyczkodawca pobiera od pożyczkobiorcy za jakąkolwiek formę zadłużenia, zwykle wyrażana jako procent kwoty głównej. . Odsetki to w istocie dodatkowa płatność, którą pożyczkobiorca musi uiścić oprócz kwoty głównej (kwoty pożyczki), aby mieć przywilej pożyczenia pieniędzy.
Pożyczki komercyjne różnią się na kilka sposobów od tradycyjnych pożyczek udzielanych osobom fizycznym. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak to zrobić.
Jak działają pożyczki komercyjne
Pożyczki komercyjne obejmują pożyczkobiorcę i pożyczkodawcę. Pożyczkobiorcą w przypadku pożyczek komercyjnych jest prawie zawsze korporacja Korporacja Korporacja to osoba prawna utworzona przez osoby fizyczne, akcjonariuszy lub udziałowców w celu działania dla zysku. Korporacje mogą zawierać umowy, pozywać i być pozywanymi, posiadać majątek, przekazywać federalne i stanowe podatki oraz pożyczać pieniądze od instytucji finansowych. lub biznes.
Pożyczanie pieniędzy na podstawie umowy pożyczki komercyjnej wymaga od pożyczkobiorcy zapłacenia określonej kwoty odsetek, która jest wyraźnie określona w warunkach pożyczki. Ponadto istnieją z góry określone daty, w których pożyczkobiorca jest zobowiązany do dokonania spłaty kwoty głównej pożyczki.
Najczęstsze powody, dla których poszukuje się pożyczki komercyjnej, obejmują start-upy, które chcą się rozwijać, lub firmy o ugruntowanej pozycji, które chcą się rozwijać. Kluczowym wnioskiem jest to, że pożyczkodawcy oferujący pożyczki komercyjne dostarczają pożyczkobiorcom znaczną ilość pieniędzy i są narażeni na poważne ryzyko, jeśli start-up się nie uda lub ekspansja nie przyniesie firmie więcej pieniędzy.
Pożyczki komercyjne mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone . Podstawowa różnica między nimi polega na tym, w jaki sposób pożyczkodawca jest w stanie ograniczyć ryzyko Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe to ryzyko straty, które może wystąpić w wyniku nieprzestrzegania przez którąkolwiek ze stron warunków jakiejkolwiek umowy finansowej, a przede wszystkim oferują pożyczkę.
Zabezpieczone pożyczki komercyjne
Aby uzyskać zabezpieczoną pożyczkę biznesową, pożyczkobiorca musi posiadać część zabezpieczenia Zabezpieczenie to składnik aktywów lub nieruchomość, które osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. które można wykorzystać w przypadku braku spłaty. Na przykład firma może wykorzystać swój budynek, pojazd firmowy lub maszynę jako zabezpieczenie. Wielkość i wartość zabezpieczenia zależy od kwoty pożyczki i specyfikacji pożyczkodawcy.
Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca jest uprawniony do natychmiastowego przejęcia zabezpieczenia. W zależności od wielkości pożyczki, pożyczkodawca może wyjść z niej kiepsko; Jednak uzyskanie czegokolwiek w zamian za niespłaconą pożyczkę jest lepsze niż nic.
Pożyczki zabezpieczone są łatwiejsze do uzyskania ze względu na udzielone zabezpieczenie. Pomaga to pożyczkodawcy w ograniczeniu ryzyka związanego z pożyczką. Zwykle oznacza to również, że oprocentowanie pożyczki będzie niższe.
Niezabezpieczone pożyczki komercyjne
Niezabezpieczone kredyty komercyjne są trudniejsze do zdobycia, ponieważ jak sama nazwa wskazuje, pożyczkodawca nie ma zabezpieczenia. Zabezpieczenie nie jest wymagane, co oznacza, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, pożyczkodawca ma niewielką możliwość odzyskania strat.
Niezabezpieczone pożyczki komercyjne zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorcy doskonałej stabilności finansowej, dobrej zdolności kredytowej i udokumentowanych osiągnięć w spłacie długów. Kredytobiorcy często muszą spełnić więcej wymagań, aby otrzymać niezabezpieczoną pożyczkę. Oprocentowanie niezabezpieczonej pożyczki jest również znacznie wyższe, ponieważ pożyczkodawca podejmuje znacznie większe ryzyko.
Powiązane odczyty
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby finansowe:
- Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić z tytułu pożyczki lub które otrzyma na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej rocznie przez osobę fizyczną lub podmiot za przywilej pożyczania pieniędzy.
- Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia to ograniczenia, które pożyczkodawcy (wierzyciele, dłużnicy, inwestorzy) nakładają na umowy pożyczki w celu ograniczenia działań pożyczkobiorcy (dłużnika).
- Niewypłacalność długu Niespłacalność długu Niespłacenie długu ma miejsce, gdy pożyczkobiorca nie spłaci swojej pożyczki w terminie jej wymagalności. Czas, w którym dochodzi do niewykonania zobowiązania, jest różny, w zależności od warunków uzgodnionych przez kredytodawcę i pożyczkobiorcę. Niektóre pożyczki nie spłacają się po braku jednej płatności, podczas gdy inne nie są spłacane tylko po trzech lub więcej płatnościach.
- Wynik FICO Wynik FICO Wynik FICO, powszechnie znany jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub pożyczkodawca ją pożyczy pieniądze. Wyniki FICO służą również do określenia oprocentowania każdego udzielonego kredytu
