Ochrona aktywów odnosi się do zestawu technik, strategii i przepisów, które mają na celu ochronę aktywów należących do osób fizycznych i firm przed roszczeniami wierzycieli, którzy próbują legalnie zająć aktywa.
Podczas gdy wierzyciele angażują się w opracowywanie i planowanie najlepszych strategii windykacyjnych, dłużnicy wykorzystują planowanie ochrony aktywów jako dodatkowe zabezpieczenie. Dłużnik, który posiada znaczny majątek osobisty, może wybrać ochronę majątku w celu zabezpieczenia swojego majątku w przypadku opóźnienia w płatności.
Jak działa ochrona zasobów?
Planowanie ochrony aktywów opiera się na analizie różnych czynników, które określają wymagany stopień ochrony. Poniższy diagram przedstawia najważniejsze czynniki:
Tożsamość dłużnika
Jeśli dłużnik jest osobą fizyczną, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszelkie umowy o transmutacji (umowy określające, czy majątek jest równy między małżonkami, czy też oddzielnie) między osobą a jej małżonkiem. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę prawdopodobieństwo wniesienia pozwu przez każdego z małżonków - tak, aby prawa majątkowe do majątku mogły zostać przeniesione na „bezpieczniejszą” osobę przed wniesieniem pozwu.
Jeżeli dłużnikiem jest podmiot, to osoba, która zagwarantowała spłatę, podlega zajęciu majątku w przypadku pozwu. W przypadku planowania ochrony aktywów ważne jest, aby wziąć pod uwagę każdą klauzulę, która zobowiązuje osobę fizyczną do spłaty zadłużenia organizacji / podmiotu osobiście, oraz prawdopodobieństwo zajęcia majątku osobistego przez wierzycieli.
Tożsamość wierzyciela
Tożsamość i rodzaj wierzyciela są ważne dla planowania ochrony aktywów. Jeśli wierzyciel jest potężną organizacją, taką jak rząd, prawdopodobnie będzie miał większą władzę w zakresie przejmowania aktywów niż prywatni pożyczkodawcy. Osoby, które są podatne na agresywnego wierzyciela, mogą wymagać silniejszych strategii ochrony aktywów i odwrotnie.
Charakter roszczenia
Konkretne rodzaje roszczeń i ograniczenia zawarte w umowach pożyczki określają siłę i rodzaj wymaganej ochrony aktywów. Na przykład roszczenia podlegające umorzeniu (roszczenia, które mogą zostać umorzone lub zakwestionowane przez sąd) mogą być wykorzystywane do ochrony majątku osobistego w przypadku upadłości i wymagają stosunkowo niższego stopnia ochrony majątku.
Charakter aktywów
Wiele rodzajów aktywów jest zwolnionych z roszczeń wierzycieli. Na przykład zwolnienie z gospodarstwa domowego chroni właścicieli domów przed przymusową sprzedażą domów w celu spłaty zadłużenia. Dlatego ważne jest, aby wziąć pod uwagę rodzaje aktywów objętych roszczeniami wierzycieli oraz prawdopodobieństwo zajęcia każdego z aktywów w przypadku sprawy sądowej.
Strategie ochrony zasobów
1. Korzystanie z korporacji, spółek komandytowych (LP) i spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC)
Właściciele korporacji, spółek komandytowych i spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) to struktura biznesowa dla firm prywatnych w Stanach Zjednoczonych, która łączy w sobie aspekty spółek osobowych i korporacji przez rząd na mocy przepisów o ograniczonej odpowiedzialności, zgodnie z którymi indywidualni właściciele nie odpowiadają za zadłużenie podmiotu lub organizacji. Korzystanie z wyżej wymienionych rodzajów działalności w celu zaciągnięcia kredytu zabezpiecza majątek osoby fizycznej przed zajęciem w przypadku sprawy sądowej.
Jednak często stosowanie wyżej wymienionych metod ochrony dóbr osobistych uważa się za nieetyczne. Istnieje wiele przepisów dotyczących nieuczciwych przelewów, które nakładają na osobę fizyczną odpowiedzialność za celowe przekazanie aktywów w celu opóźnienia lub opóźnienia w spłacie zadłużenia. Podobnie, wiele przepisów w USA zezwala wierzycielom na przenikanie korporacji i LLC do pociągania do odpowiedzialności osób fizycznych.
2. Korzystanie z relacji zaufania ochrony zasobów (APT)
Zaufanie do ochrony aktywów (APT) to rodzaj banku zaufania. Bank zaufania Bank zaufania to organizacja, która umożliwia swoim klientom dokonywanie między sobą transakcji na podstawie umów zwanych trustami. Bank działa jako powiernik w takich transakcjach i przekazuje aktywa od jednego klienta / klienta (znanego jako rozliczający) do innego (znanego jako beneficjent) zgodnie z warunkami umowy powierniczej. który przechowuje aktywa na podstawie uznania założyciela (tj. osoby fizycznej inwestującej w trust) w celu ochrony aktywów przed wierzycielami. Jest często używany jako najsilniejsza metoda ochrony aktywów.
Aktywa będące częścią APT nie są prawnie uprawnione do właścicieli, którzy przybierają postać „beneficjentów posiadających słuszny udział” w aktywach. W ten sposób aktywa są chronione przed wierzycielami bez naruszania przepisów dotyczących oszustw podatkowych.
Jednak użycie APT ma wiele wad. Jedną z nich jest to, że po utworzeniu trustu nie można go odwołać ani obalić, ponieważ wiąże się to z wykorzystaniem prawa własności, z którego należy zrezygnować w celu ochrony aktywów. Podobnie „klauzule dotyczące rozrzutu” w umowach APT blokują sprzedaż lub wykorzystanie dowolnego składnika aktywów w celu spłaty kredytu, chyba że ma to miejsce w określonych okolicznościach.
3. Przeniesienie praw majątkowych
Osoba fizyczna może przenieść prawo do składnika aktywów na współmałżonka, krewnego lub zaufanego przyjaciela, aby chronić go przed roszczeniami wierzycieli. Umożliwia dłużnikowi posiadanie majątku bez ryzyka utraty go na rzecz wierzycieli. Jednak wiąże się to również z dużym ryzykiem w przypadku konfliktu z członkami rodziny lub przyjaciółmi (np. Rozwód), ponieważ mają oni ustawowe prawo do majątku.
Większość jurysdykcji prawnych reguluje nieuczciwe przekazywanie aktywów za pomocą przepisów prawa, a dłużnik może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za celowe opóźnianie / opóźnianie płatności, co prowadzi do nałożenia grzywien i / lub kary więzienia.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Korporacje zawodowe Korporacje zawodowe Korporacje zawodowe to korporacje składające się z różnych typów specjalistów, takich jak lekarze, prawnicy lub księgowi. W większości stanów specjaliści, którzy chcą włączyć swoją praktykę, mogą to zrobić, zakładając korporację lub korporację usługową.
- Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLP) Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLP) Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLP) to korporacyjna struktura biznesowa, która umożliwia przedsiębiorcom, specjalistom i przedsiębiorstwom świadczenie usług za pośrednictwem
- Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek to sposób, w jaki firma finansowa (pożyczkodawca) pobiera należny lub przeterminowany kapitał, odsetki i płatności Escrow. Praktyka
- Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania (PD) to prawdopodobieństwo niespłacenia przez pożyczkobiorcę spłaty pożyczki i jest wykorzystywane do obliczenia oczekiwanej straty z inwestycji.
