Zadłużenie odnawialne jest również określane jako linia kredytowa (LOC). Dług odnawialny nie ma co miesiąc stałej kwoty płatności. Opłaty są oparte na rzeczywistym saldzie pożyczki. To samo dotyczy obliczania stopy procentowej; zależy od całkowitego salda pożyczki.
Jak uzyskać dostęp do długu odnawialnego
Przed przyznaniem odnawialnej linii kredytowej wnioskodawcy instytucja finansowa bierze pod uwagę kilka czynników, które określają zdolność kredytobiorcy do spłaty. W przypadku indywidualnego wnioskodawcy głównymi czynnikami branymi pod uwagę są ocena zdolności kredytowej, dochód i stabilność pracy. W przypadku firmy instytucja finansowa może spojrzeć na rachunek zysków i strat firmy, zestawienie przepływów pieniężnych i bilans, aby określić zdolność firmy do zapłaty.
Rodzaje kredytu odnawialnego
Istnieją różne rodzaje długu odnawialnego, w tym pożyczki pod podpis, karty kredytowe i linie kredytowe pod zastaw domu. Najpopularniejszą formą zadłużenia odnawialnego jest karta kredytowa. Karty kredytowe należą do kategorii odnawialnej ze względu na odpowiedzialność posiadacza karty za płacenie minimalnej kwoty miesięcznej
Inną ważną częścią długu odnawialnego jest brak ustalonej kwoty zadłużenia, zwykle tylko limit kredytowy. Różni się od innych pożyczek i długów, ponieważ nie można określić stałej kwoty. Dług odnawialny jest całkowicie zależny od salda w danym miesiącu, w przeciwieństwie do pożyczek osobistych i innych pożyczek, które mają stałą kwotę główną. Dług odnawialny generalnie ma wyższe stopy procentowe niż tradycyjne pożyczki ratalne, a stopa procentowa jest zwykle zmienna, a nie stała.
HELOCS
Za dług odnawialny uważa się również linie kredytu hipotecznego i ochronę w rachunku bieżącym dla rachunków bieżących. Ten rodzaj długu może mieć zmienne odsetki i opłaty zamiast stałej stopy procentowej, która pozostaje taka sama przez cały okres pożyczki.
Korzyści z kredytu odnawialnego
Kredyt odnawialny jest przydatny dla osób fizycznych i firm, które potrzebują szybko i w razie potrzeby pożyczyć środki. Dla osoby lub firmy, które doświadczają gwałtownych wahań dochodów gotówkowych, odnawialna linia kredytowa może być wygodnym sposobem na pokrycie codziennych lub nieoczekiwanych wydatków. Pozwala również na elastyczność kupowania przedmiotów teraz i płacenia za nie później.
Niebezpieczeństwa związane z długiem odnawialnym
Kredyt odnawialny może wymknąć się spod kontroli, jeśli jest używany niedbale.
Osoby fizyczne, firmy i kraje są narażone na trudności finansowe, jeśli zaciągnęły zbyt duże zadłużenie. Również zbyt duże pożyczanie i / lub nie spłacanie w terminie spowoduje, że raport kredytowy będzie zawierał potencjalnie negatywne informacje. Złe ratingi kredytowe mogą stanowić negatywny sygnał dla niektórych banków i powodować problemy przy zatwierdzaniu nowych wniosków kredytowych.
Ciągłe popadanie w długi może prowadzić do pewnych poważnych skutków, takich jak utrata wolności, utrata przepływów pieniężnych, strata czasu, a także utrata możliwości.
Przeczytaj więcej o zadłużeniu
Aby dowiedzieć się więcej na temat zadłużenia i kredytu, Finance zaleca zasoby wymienione poniżej.
- Koszt zadłużenia Koszt zadłużenia Koszt zadłużenia to zwrot, jaki firma zapewnia swoim dłużnikom i wierzycielom. Koszt długu jest wykorzystywany w obliczeniach WACC do analizy wyceny.
- Revolver Debt Revolver Debt Revolver Debt Revolver to forma kredytu, która różni się od pożyczek ratalnych. W przypadku długu rewolwerowego pożyczkobiorca ma stały dostęp do kredytu do maksymalnej wysokości
- Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia przedstawia całość długu, jaki firma posiada w harmonogramie, na podstawie jego terminu zapadalności i stopy procentowej. W modelowaniu finansowym przepływy kosztów odsetkowych
- Fundusz mezzanine Fundusz mezzanine Fundusz mezzanine to pula kapitału, która inwestuje w finansowanie mezzanine na potrzeby przejęć, wzrostu, dokapitalizowania lub wykupów menedżerskich / lewarowanych. W strukturze kapitałowej przedsiębiorstwa finansowanie mezzanine jest hybrydą między kapitałem a długiem. Finansowanie typu mezzanine najczęściej przyjmuje formę akcji uprzywilejowanych lub długu podporządkowanego i niezabezpieczonego.
