Rachunek rynku pieniężnego (MMA) to rodzaj rachunku oszczędnościowego, który ma cechy konta czekowego - a mianowicie jest wyposażony w czeki i / lub kartę debetową oraz możliwość realizacji kilku transakcji miesięcznie bez ponoszenia opłat bankowych.
Rezerwa Federalna Rezerwa Federalna (Fed) Rezerwa Federalna to bank centralny Stanów Zjednoczonych i organ finansowy odpowiedzialny za największą na świecie gospodarkę wolnorynkową. jednak nadal klasyfikuje rachunki rynku pieniężnego jako „rachunki depozytowe” (zgodnie z przepisem D), co oznacza, że każdego miesiąca dozwolone jest nie więcej niż sześć transakcji. Jednak wypłaty z kasjerów i bankomatów nie wliczają się do limitu transakcji.
Zrozumienie rachunków rynku pieniężnego
Rachunki rynku pieniężnego - powszechnie nazywane MMA - są objęte ubezpieczeniem. Oznacza to, że jeśli wykorzystana instytucja finansowa zbankrutuje lub zostanie całkowicie zamknięta, żaden z Twoich depozytów nie zostanie utracony.
W przypadku spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ubezpieczenie MMA zapewnia National Credit Union Administration (NCUA). MMA w bankach są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalną Korporację Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalną Korporację Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) to instytucja rządowa, która zapewnia ubezpieczenie depozytów przed upadłością banku. Ciało zostało utworzone, podobnie jak inne konta depozytowe.
Jednym z najczęstszych powodów, dla których osoba fizyczna może zdecydować się na korzystanie z rachunku rynku pieniężnego zamiast prostego konta oszczędnościowego lub czekowego, jest fakt, że MMA mają tendencję do oferowania wyższego oprocentowania. Jednak wyższa stawka zwykle wymaga wyższego minimalnego depozytu, aby się zakwalifikować i może również wymagać utrzymania minimalnego salda.
Podsumowanie
Rachunek rynku pieniężnego (MMA) to krótkoterminowa lokata, dzięki której możesz zarobić nieco wyższe odsetki niż tradycyjne rachunki oszczędnościowe.
- Certyfikaty depozytowe (CD) zwykle oferują znacznie wyższą RRSO w porównaniu z MMA; jednak utrzymują Twoje pieniądze zamknięte przez co najmniej rok.
- Wysoko oprocentowane rachunki czekowe mogą oferować znacznie wyższą RRSO niż MMA, ale wiążą się z większymi wymaganiami, w tym aktywnym zarządzaniem.
Więcej na temat zainteresowania
Zbadajmy nieco dalej interesujący nas obszar, a dokładniej, jak stopy procentowe - często określane jako roczna stopa procentowa (RRSO) Roczna stopa procentowa Roczna stopa procentowa (RRSO) to znormalizowana stopa procentowa oparta na okresie kumulacji jednego rok. RRSO zapewnia znormalizowane przedstawienie bazowych stóp procentowych produktów finansowych. - na MMA porównać z odsetkami zarobionymi na innych typach lokat.
Od maja 2020 r. Krajowa stopa procentowa MMA dla banków w Stanach Zjednoczonych wynosiła 0,15%. Oznacza to, że gdybyś wpłacił na przykład 20 000 $ na swoje MMA, po pierwszym roku zarobiłbyś 30 $ odsetek.
Porównajmy to ze średnimi rocznymi odsetkami na tradycyjnym koncie oszczędnościowym. W poprzednich latach RRSO dla prostych kont oszczędnościowych była znacznie niższa i wynosiła około 0,06%. W 2020 r. RRSO wynosi około 0,10%. Oznacza to, że gdybyś wpłacił 20 000 $ na tradycyjne konto oszczędnościowe, po pierwszym roku zarobiłbyś 20 $. Chociaż żadna z nich nie jest ogromną sumą, MMA uzyskałbyś nieco wyższy zysk.
Certyfikaty depozytowe (lub CD) zazwyczaj oferują jedne z najwyższych zysków z rachunków depozytowych, ze średnią wynoszącą około 0,40% lub 0,60% (odpowiednio dla 1- lub 2-letnich CD). Wadą płyt CD jest jednak to, że twoje pieniądze są zablokowane na co najmniej 1 do 2 lat.
Tradycyjne rachunki oszczędnościowe i płyty CD nie zapewniają przywilejów wypisywania czeków ani opcji wypłaty - bez znacznych kar w przypadku płyt CD - więc rachunki rynku pieniężnego zapewniają korzyści w zakresie płynności.
Podobnie jak w przypadku każdego konta, które zdecydujesz się otworzyć, stawki i minimalne depozyty będą się różnić - zarówno w zależności od obszaru kraju, w którym się znajdujesz, jak i instytucji, z której wybierzesz. Najlepiej rozejrzeć się za najlepsze stawki. Jeśli nie musisz odwiedzać tradycyjnej lokalizacji, często w bankach internetowych, takich jak Ally, można znaleźć lepsze oprocentowanie rachunków na rynku pieniężnym.
Alternatywa dla konta rynku pieniężnego
Jeśli szukasz krótkoterminowego miejsca do przechowywania części swoich pieniędzy bez kłopotów związanych z aktywnym zarządzaniem, MMA to świetna opcja. Oczywiście mają następujące ograniczenia:
- Wyższe minimalne depozyty
- Ograniczone transakcje miesięczne
Jeśli jednak interesuje Cię wyższy zysk i zasadniczo nieograniczona liczba miesięcznych transakcji, rachunek bieżący o wysokim oprocentowaniu Rachunek czekowy Rachunek bieżący to rodzaj rachunku depozytowego, który osoby fizyczne otwierają w instytucjach finansowych w celu wypłaty i wypłaty. wpłacanie pieniędzy. Rachunek bieżący, nazywany również rachunkiem transakcyjnym lub na żądanie, jest bardzo płynny. Mówiąc prościej, zapewnia użytkownikom szybki dostęp do ich pieniędzy. może być lepszą opcją. Dobre wieści? Średnia RRSO na wysokooprocentowanych rachunkach czekowych w 2020 roku wynosi około 3,5%. Jednak zazwyczaj jest to najwyższy limit oferowanych odsetek.
Ponadto kwoty depozytów, a tym samym kwota całkowitych rocznych odsetek, które możesz zarobić, są ograniczone. Limit jest inny dla każdego dostawcy i regionu i wynosi od 25 000 USD do nawet 1000 USD.
Wysokooprocentowane rachunki czekowe mają wszystkie zalety większości tradycyjnych kont czekowych. Wadą jest to, że musisz spełnić kilka wymagań, które często obejmują:
- Rejestracja w celu otrzymywania wyciągów elektronicznych
- Utworzenie bezpośredniej wpłaty na konto
- Wykonywanie określonej liczby minimalnych miesięcznych transakcji, aby konto było otwarte
- Utrzymywanie minimalnego miesięcznego salda na koncie (i żonglowanie minimami konta z maksymalnymi wartościami konta może być mylące)
Najlepiej jest zapoznać się ze stawkami i wymaganiami rachunków czekowych o wysokim oprocentowaniu od różnych dostawców i porównać je z MMA i CD, a także tradycyjnymi kontami czekowymi i oszczędnościowymi, aby zobaczyć, która opcja będzie dla Ciebie najlepsza.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby pomóc Ci zostać światowej klasy analitykiem finansowym i rozwinąć swoją karierę w pełnym zakresie, te dodatkowe zasoby będą bardzo pomocne:
- Konta czekowe a rachunki oszczędnościowe Konta czekowe a rachunki oszczędnościowe Klient banku może wybrać otwarcie rachunków czekowych lub oszczędnościowych w zależności od kilku czynników, takich jak cel, łatwość dostępu lub inne cechy. Rachunek bieżący to typ konta bankowego używany do codziennych transakcji. Jest to najbardziej podstawowe konto, które oferują banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i drobni pożyczkodawcy.
- Dochód z odsetek Dochód z odsetek Dochód z tytułu odsetek to kwota zapłacona jednostce za pożyczenie pieniędzy lub zezwolenie innemu podmiotowi na wykorzystanie jej środków. W szerszej skali dochód z odsetek to kwota zarobiona przez pieniądze inwestora, które inwestuje w inwestycję lub projekt.
- Typy banków detalicznych Typy banków detalicznych Ogólnie mówiąc, istnieją trzy główne typy banków detalicznych. Są to banki komercyjne, spółdzielcze kasy pożyczkowe i niektóre fundusze inwestycyjne, które oferują usługi bankowości detalicznej. Wszyscy trzej pracują nad świadczeniem podobnych usług bankowych. Obejmują one rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, karty debetowe, karty kredytowe i pożyczki osobiste.
- Weksel bankowy Weksel bankowy jest wygodnym i bezpiecznym narzędziem do dokonywania dużych płatności bez konieczności pobierania gotówki z konta.
