Aktywa zagrożone (NPA) w bankach indyjskich

Według indyjskiego banku rezerw (RBI) zagrożone aktywa brutto w bankach indyjskich, w szczególności w bankach sektora publicznego. Najważniejsze banki komercyjne w Indiach Banki komercyjne w Indiach są ogólnie podzielone na trzy kategorie: banki sektora publicznego, banki sektora prywatnego, i banki zagraniczne. Banki komercyjne, w tym State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, są wyceniane na około 400 000 crore Rs (~ 61,5 miliarda USD), co stanowi 90% całkowitej wartości NPA w Indiach, z bankami sektora prywatnego Bankowość inwestycyjna w Indiach Dowiedz się więcej o bankowości inwestycyjnej w Indiach. Podajemy listę najlepszych banków inwestycyjnych w Indiach i przedstawiamy, jak zdobyć pracę jako analityk lub współpracownik.Historia bankowości inwestycyjnej w Indiach sięga czasów, gdy europejskie banki kupieckie po raz pierwszy założyły domy handlowe w tym regionie w XIX wieku. rozliczenie pozostałej części.

Co to są aktywa nierentowne (NPA)?

• Pieniądze lub aktywa przekazane firmom przez banki w formie pożyczek czasami pozostają niespłacone przez pożyczkobiorców. To opóźnione w spłacie pożyczki lub niespłacanie pożyczek definiuje się jako aktywa zagrożone (NPA). Są również określane jako złe aktywa.
• W Indiach RBI monitoruje cały system bankowy i, zgodnie z definicją banku centralnego danego kraju, jeśli kwota odsetek lub raty jest zaległa przez ponad 90 dni, wówczas rachunek pożyczkowy można określić jako aktywa zagrożone.

Wzrost aktywów zagrożonych w indyjskich bankach jest zgodny ze standardami uznawania, do których dążą banki po tym, jak RBI podkreślił to w przeglądzie jakości aktywów (AQR). Oczywiście głównym powodem jest niewystarczający postęp w kondycji finansowej firm.

Przyczyny wzrostu poziomów NPA

• W latach 2000-2008 gospodarka Indii znajdowała się w fazie boomu, a banki, zwłaszcza banki sektora publicznego, zaczęły intensywnie udzielać pożyczek przedsiębiorstwom.
• Jednak wraz z kryzysem finansowym w latach 2008-2009 zyski przedsiębiorstw spadły, a rząd zakazał projektów wydobywczych. Sytuacja stała się poważna wraz ze znacznym opóźnieniem w wydawaniu pozwoleń środowiskowych, co wpłynęło na sektor infrastruktury - energetykę, żelazo i stal - skutkując wahaniami cen surowców i niedoborem dostaw.
• Innym powodem są łagodne normy kredytowe przyjęte przez banki, zwłaszcza w przypadku dużych korporacji, rezygnujące z analizy ich finansów i ratingów kredytowych.

Najnowsze osiągnięcia i sposoby radzenia sobie z NPA

• Kodeks upadłości i upadłości (IBC) - Wraz z naciskiem RBI na IBC oczekuje się, że proces restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji ulegnie przyspieszeniu przy jednoczesnym zachowaniu kontroli nad jakością aktywów. Będą zmiany w wymogu rezerw, przy czym wymóg wyższego odsetka rezerw spowoduje, że księgi będą lepsze.
• Zarządzanie ryzykiem kredytowym - obejmuje ocenę kredytową i monitorowanie rozliczalności i kredytu poprzez wykonywanie różnych analiz na rachunkach zysków i strat. Prowadząc te analizy, banki powinny również przeprowadzić analizę wrażliwości oraz powinny budować zabezpieczenia przed czynnikami zewnętrznymi.
• Zaostrzenie monitorowania kredytów -Aby monitorować ostrzeżenia, należy wdrożyć odpowiedni i skuteczny system informacji zarządczej (MIS). System MIS powinien w idealnym przypadku wykrywać problemy i w odpowiednim czasie ostrzegać kierownictwo, aby można było podjąć niezbędne działania.
• Poprawki do prawa bankowego dające RBI większą władzę - obecny scenariusz pozwala RBI jedynie na przeprowadzenie inspekcji pożyczkodawcy, ale nie daje im uprawnień do ustanowienia komitetu nadzorczego. Dzięki nowelizacji prawa RBI będzie mogło monitorować duże rachunki i tworzyć komitety nadzorcze.
• Więcej „fryzur” dla banków - Od dłuższego czasu pożyczkodawcy PSU zaczęli odkładać dużą część swoich zysków na rezerwy i straty z tytułu NPA. Sytuacja jest na tyle poważna, że ​​RBI może poprosić ich o utworzenie większej rezerwy i tym samym zgłosić niższe zyski.
• Bardziej rygorystyczne odzyskiwanie NPA - dyskutuje się również, że rząd musi zmienić przepisy i przyznać bankom więcej uprawnień do odzyskiwania NPA, zamiast grać w grę typu „czekaj i obserwuj”.
• Kwestie ładu korporacyjnego - Banki, zwłaszcza te z sektora publicznego, muszą opracować odpowiednie wytyczne i ramy dotyczące nominacji na stanowiska wyższego szczebla.
• Odpowiedzialność - dyrektorzy niższego szczebla są dziś często rozliczani; jednak główne decyzje są podejmowane przez kierownictwo wyższego szczebla. W związku z tym bardzo ważne staje się obarczenie kierownictwa wyższego szczebla odpowiedzialnością, jeśli indyjskie banki mają rozwiązać problem NPA.

Banki powinny również rozważyć „ pozyskanie kapitału”, aby rozwiązać problem NPA.

1. Korzystanie z nieodebranych depozytów - podobnie jak w przypadku rezerw na nieodebrane dywidendy, rząd może również utworzyć rezerwę i przelać nieodebrane depozyty na swój rachunek. W zamian te fundusze mogą zostać przekazane bankom jako kapitał.
2. Monetyzacja aktywów posiadanych przez banki - w tym przypadku banki z franczyzobiorcami detalicznymi powinny tworzyć wartość, sprzedając na aukcjach stowarzyszenie ubezpieczeń bankowych, zamiast prowadzić je samodzielnie jako firmę ubezpieczeniową. Obecna struktura blokuje napływ kapitału i nie generuje dużego majątku dla właścicieli.
3. Zwiększ atrakcyjność współczynnika rezerw gotówkowych (CRR) - obecnie RBI zwraca się do indyjskich banków o utrzymanie określonego limitu CRR, od którego RBI nie płaci odsetek. Dlatego banki dużo tracą na dochodach z odsetek. Jeśli CRR stanie się bardziej opłacalny finansowo dla banków, może obniżyć wymogi kapitałowe.
4. Refinansowanie z banku centralnego - Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych wydała 700 miliardów dolarów na zakup aktywów w trudnych warunkach w latach 2008-09 w ramach „Troubled Asset Relief Program”. Banki indyjskie mogą przyjąć podobne porozumienie, włączając RBI bezpośrednio lub poprzez utworzenie spółki specjalnego przeznaczenia (SPV).
5. Zmiana strukturalna polegająca na zaangażowaniu kapitału prywatnego - Struktura wynagrodzeń i odpowiedzialność banków stwarza problem dla rynku. Banki powinny być zarządzane przez radę, dążąc do zmniejszenia udziału rządu i uczynienia instytucji finansowych atrakcyjnymi dla inwestorów prywatnych.

Dzięki powyższym potencjalnym rozwiązaniom problem NPA w indyjskich bankach może być skutecznie monitorowany i kontrolowany, umożliwiając tym samym bankom osiągnięcie czystego bilansu.

Powiązane odczyty

Dziękujemy za przeczytanie przewodnika finansowego dotyczącego umów NPA w Indiach. Aby dowiedzieć się więcej o branży bankowej, proponujemy następujące bezpłatne zasoby finansowe:

• Sprawozdania finansowe dla banków Sprawozdania finansowe dla banków Sprawozdania finansowe dla banków różnią się od sprawozdań finansowych banków niebankowych tym, że banki wykorzystują znacznie większą dźwignię finansową niż inne firmy i uzyskują spread (odsetki) między pożyczkami i depozytami. W tym przewodniku omówiono pozycje bilansu i rachunku zysków i strat, które posiada większość banków, wraz z przykładami ich działania

Bilans Bilans Bilans jest jednym z trzech podstawowych sprawozdań finansowych. Stwierdzenia te mają kluczowe znaczenie zarówno dla modelowania finansowego, jak i rachunkowości. Bilans przedstawia łączne aktywa firmy oraz sposób ich finansowania, poprzez zadłużenie lub kapitał własny. Aktywa = pasywa + kapitał własny

• Banki komercyjne Bank komercyjny Bank komercyjny to instytucja finansowa udzielająca pożyczek, przyjmująca depozyty oraz oferująca podstawowe produkty finansowe, takie jak rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe dla osób fizycznych i firm. Zarabia głównie na udzielaniu klientom różnego rodzaju pożyczek i naliczaniu odsetek.
• Najlepsze banki inwestycyjne Lista najlepszych banków inwestycyjnych Lista 100 najlepszych banków inwestycyjnych na świecie posortowana alfabetycznie. Najważniejsze banki inwestycyjne na liście to Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch