Termin fintech odnosi się do synergii między finansami i technologią, która służy usprawnieniu operacji biznesowych i świadczenia usług finansowych. Fintech może przybierać formę oprogramowania, usługi lub firmy, która zapewnia zaawansowane technologicznie sposoby na usprawnienie procesów finansowych poprzez zakłócanie tradycyjnych metod.
Niektóre z najbardziej znanych zastosowań fintech to płatności mobilne, zautomatyzowane aplikacje inwestycyjne (robo-doradcy Robo-Advisors Robo-doradcy to internetowe usługi zarządzania inwestycjami, które wykorzystują algorytmy matematyczne do udzielania porad finansowych przy minimalnej interwencji człowieka), kryptowaluta, firmy pożyczkowe online i platformy finansowania społecznościowego.
Technologie, które przyczyniają się do rozwoju Fintech
1. Sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML)
Sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML) to jedne z najczęściej stosowanych technologii w branży fintech, oferujące potencjał do odegrania jeszcze większej roli w branży finansowej w miarę postępów rozwoju. Niektóre z aplikacji Fintech AI i ML obejmują scoring kredytowy Analiza zdolności kredytowej Analiza zdolności kredytowej to proces, za pomocą którego różne firmy oceniają zdolność kredytową osoby lub firmy w celu określenia zdolności kredytowej danego podmiotu. Ocena kredytowa jest istotna, ponieważ uwzględnia, ile razy kredyt został wykorzystany i jak skutecznie został spłacony. , wykrywanie oszustw, zgodność z przepisami i zarządzanie majątkiem, między innymi.
2. Big Data i analiza danych
Dane od klientów i rynków mają dużą wartość dla firm fintech. Dzięki dużym zbiorom danych można wyodrębnić informacje o preferencjach konsumentów, zwyczajach dotyczących wydatków i zachowaniach inwestycyjnych i wykorzystać je do opracowania analiz predykcyjnych.
Analizy predykcyjne odnoszą się do przewidywania prawdopodobnych zachowań konsumentów na podstawie informacji z przeszłości i algorytmu matematycznego. Zebrane dane pomagają również w formułowaniu strategii marketingowych i algorytmów wykrywania oszustw.
3. Robotic Process Automation (RPA)
Robotic Process Automation (RPA) odnosi się do procesu przypisywania ręcznych, powtarzalnych zadań robotom zamiast ludzi w celu usprawnienia przepływów pracy w instytucjach finansowych. Najbardziej rozpowszechnione zastosowania RPA w finansach to:
- Statystyki i gromadzenie danych
- Zarządzanie zgodnością z przepisami
- Komunikacja i marketing poprzez e-maile i chatboty
- Zarządzanie transakcjami
4. Blockchain
Technologia Blockchain jest wdrażana na dużą skalę w branży finansowej, przede wszystkim ze względu na jej zdolność do bezpiecznego przechowywania zapisów transakcji i innych wrażliwych danych. Każda transakcja jest szyfrowana, a szanse na udane cyberataki są stosunkowo niskie w przypadku zastosowania technologii blockchain. Technologia Blockchain jest również podstawą wielu kryptowalut Kryptowaluta Kryptowaluta to forma waluty cyfrowej, która opiera się na sieci blockchain. Kryptowaluty, takie jak Bitcoin i Ethereum, stają się powszechnie akceptowane. .
Zastosowania Fintech
1. Platformy finansowania społecznościowego
Platformy crowdfundingowe, takie jak Kickstarter, GoFundMe i Patreon, są wynikiem rozwoju fintech. Platformy umożliwiają przedsiębiorcom i początkującym przedsiębiorstwom pozyskiwanie funduszy z całego świata, co pozwala im przekraczać granice geograficzne i docierać do rynków międzynarodowych i inwestorów.
2. Płatności mobilne
Aplikacje i bramki do płatności mobilnych są jednymi z najbardziej rozpowszechnionych zastosowań fintech. Takie aplikacje pozwalają użytkownikom wykonywać czynności bankowe bez konieczności fizycznego odwiedzania banku. Na przykład firmy takie jak Venmo i Interac umożliwiają klientom wysyłanie i otrzymywanie pieniędzy za pośrednictwem smartfonów przy minimalnych opłatach transakcyjnych.
3. Robo-doradcy
Robo-doradcy to internetowe usługi zarządzania inwestycjami, które wykorzystują algorytmy do optymalnej alokacji aktywów i generowania portfeli dla klientów. Umożliwiają one użytkownikom w każdym wieku angażowanie się w działania inwestycyjne po niskich opłatach przy minimalnym wysiłku ręcznym.
4. Insuretech
Termin insuretech odnosi się do zastosowania technologii w modelu ubezpieczeniowym, który umożliwia firmom świadczenie usług ubezpieczeniowych dostosowanych do ich potrzeb i zapewnianie bezpieczeństwa danych. Insuretech pomaga usprawnić proces ubezpieczeniowy poprzez składanie roszczeń online i zarządzanie polisami.
5. Regtech
Regtech (technologia regulacyjna) koncentruje się na automatyzacji procesów zgodności dla instytucji finansowych. Oferuje szybkie i ekonomiczne zarządzanie dużymi ilościami danych, w tym zapisami transakcji i dokumentami zgodności, takimi jak zeznania podatkowe od osób prawnych.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Algorytmy Algorytmy (Algos) Algorytmy (Algos) to zestaw instrukcji wprowadzanych w celu wykonania zadania Algorytmy są wprowadzane w celu zautomatyzowania handlu w celu generowania zysków z częstotliwością niemożliwą do wykonania przez człowieka.
- Firmy obsługujące płatności online Firmy obsługujące płatności online Firmy obsługujące płatności internetowe są odpowiedzialne za obsługę internetowych lub internetowych metod płatności. Systemy płatności online umożliwiają sprzedającemu przyjmowanie płatności, a kupującemu wysyłanie płatności przez Internet. Przykłady firm obsługujących płatności online obejmują PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Przejście z Excela do Pythona Przejście z Excela do Pythona Wiele firm przechodzi obecnie z Excela na Python, język programowania wysokiego poziomu ogólnego przeznaczenia stworzony przez holenderskiego programistę Guido van Rossuma
- Rodzaje analizy finansowej Rodzaje analizy finansowej Analiza finansowa obejmuje wykorzystanie danych finansowych do oceny wyników firmy i wydawania zaleceń dotyczących możliwości poprawy w przyszłości. Analitycy finansowi wykonują swoją pracę głównie w programie Excel, używając arkusza kalkulacyjnego do analizy danych historycznych i sporządzania prognoz Rodzaje analiz finansowych
