Wyciąg bankowy to miesięczny dokument finansowy, który zawiera podsumowanie działalności posiadacza rachunku. Wyciągi bankowe są generalnie przygotowywane przez bank dla posiadacza rachunku na koniec każdego miesiąca.
Wyciągi bankowe można znaleźć online za pośrednictwem bankowości internetowej lub otrzymać w oddziale banku. Są również powszechnie znane jako wyciągi z konta lub podsumowania transakcji.
Rozbijanie wyciągu bankowego
Na górze wyciągu bankowego znajduje się zwykle imię i nazwisko właściciela konta wraz z poufnymi informacjami, takimi jak numer konta bankowego i numer oddziału. Zawiera również tabelę podsumowującą, która pokazuje okres, saldo otwarcia, depozyty, wypłaty i saldo zamknięcia.
Saldo zamknięcia jest obliczane jako saldo otwarcia + depozyty - wypłaty .
Pod podsumowaniem konta wyciąg bankowy przedstawia każdą transakcję, w którą zaangażowany jest posiadacz rachunku, wraz z odpowiednimi odbiorcami, datami i kwotami transakcji. Większość wyciągów bankowych przedstawia transakcje w porządku chronologicznym.
Patrząc na wyciąg bankowy, można dokładnie zobaczyć, ile, gdzie i kiedy posiadacz konta wydał pieniądze. Posiadacze rachunków mogą dobrze oszacować miesięczne przychody. Przychody Przychody to wartość całej sprzedaży towarów i usług rozpoznanych przez firmę w okresie. Przychody (określane również jako sprzedaż lub dochód) stanowią początek rachunku zysków i strat firmy i często są uważane za „górną linię” firmy. i wydatków, analizując wyciągi bankowe z ostatnich kilku miesięcy. Może pomóc w planowaniu finansowym i budżetowaniu.
Co to jest e-Oświadczenie?
Wyciąg elektroniczny to elektroniczny odpowiednik wyciągu bankowego. Jak wspomniano powyżej, posiadacze kont mają kilka opcji dostępu do wyciągów bankowych. Dostęp do wyciągów bankowych można uzyskać w formie drukowanej w oddziale stacjonarnym lub za pośrednictwem bankowego systemu bankowości internetowej / poczty elektronicznej.
Ze względu na łatwość dostępu i łatwość przechowywania wyciągi elektroniczne są bardziej powszechne niż wyciągi drukowane.
Dlaczego wyciągi bankowe są ważne?
Budżetowanie i planowanie finansowe
Wyciąg bankowy jest jak osobisty rachunek zysków i strat Zestawienie zysków i strat (P&L) Zestawienie zysków i strat (P&L) lub rachunek zysków i strat lub zestawienie operacji to raport finansowy, który zawiera podsumowanie przychodów, wydatków i zysków firmy / straty w danym okresie. Rachunek zysków i strat pokazuje zdolność firmy do generowania sprzedaży, zarządzania wydatkami i generowania zysków. . Pozwala posiadaczom rachunków śledzić swoje finanse i planować przyszłe wydatki. Wyciągi bankowe są również niezwykle pomocne przy budżetowaniu, ponieważ pozwalają właścicielom kont rozszyfrować, ile wydają na różne kategorie.
Na przykład posiadacz konta może obliczyć swoje miesięczne wydatki na żywność, sumując poszczególne transakcje.
Pojednanie i identyfikacja nieuczciwych działań
Gdy bank przygotuje wyciąg bankowy lub e-wyciąg na koniec miesiąca, posiadacze rachunków mają zwykle 30-60 dni na analizę opłat i uzgodnienie salda gotówkowego.
Ponieważ wyciąg bankowy zawiera wszystkie opłaty, wraz z odpowiadającymi im datami i odbiorcami płatności, może pomóc właścicielom kont zidentyfikować wszelkie oszukańcze działania. Na przykład, jeśli wyciąg bankowy zawiera opłatę za transakcję, której właściciel konta nie zaangażował, może skontaktować się z bankiem i poprosić o sprawdzenie fałszywej transakcji.
Weryfikacja kredytu
Wyciągi bankowe mogą być również przydatne do analizy zdolności kredytowej posiadacza rachunku. Większość banków i instytucji finansowych wymaga weryfikacji wyciągów bankowych z ostatnich 2-5 lat przed udzieleniem kredytów klientom indywidualnym.
Banki wykorzystują wyciągi bankowe i inne dokumenty kredytowe osób fizycznych do analizy zdolności kredytowej kredytobiorcy. Dotyczy większości rodzajów kredytów, w tym kredytów mieszkaniowych. Hipoteka Hipoteka to pożyczka - udzielona przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - umożliwiająca zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej jest to zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. , pożyczki studenckie i pożyczki dla małych firm.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego programu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, program certyfikacji, który ma pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym . Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Rozliczenie bankowe Rozliczenie bankowe Rozliczenie bankowe to dokument, który dopasowuje saldo gotówkowe w księgach firmy do odpowiedniej kwoty na wyciągu bankowym. Uzgodnienie dwóch kont pomaga określić, czy potrzebne są korekty księgowe. W celu zapewnienia tego w regularnych odstępach czasu przeprowadzane są uzgodnienia bankowe
- Budżetowanie Budżetowanie Budżetowanie to taktyczna realizacja biznesplanu. Aby osiągnąć cele w planie strategicznym firmy, potrzebujemy pewnego rodzaju budżetu, który finansuje biznesplan i określa miary i wskaźniki wydajności.
- Noty do sprawozdania finansowego Noty do sprawozdania finansowego Noty do sprawozdania finansowego to dodatkowe informacje dodatkowe, które są dodawane do publikowanych sprawozdań finansowych spółki. Notatki służą do wyjaśnienia
- Debet na koncie bankowym Debet na koncie bankowym Debet na koncie bankowym ma miejsce, gdy saldo rachunku bankowego danej osoby spada poniżej zera, co skutkuje ujemnym saldem. Zwykle dzieje się tak, gdy na danym koncie nie ma już środków, ale zaległa transakcja jest przetwarzana za pośrednictwem konta, co powoduje, że posiadacz rachunku zaciąga dług.
