Instrument zbywalny to dokument gwarantujący wypłatę określonej kwoty określonej osobie (odbiorcy). Wymaga płatności na żądanie lub w określonym czasie i ma strukturę umowy.
Podsumowanie
- Instrument zbywalny to dokument, który gwarantuje wypłatę określonej kwoty pieniędzy określonej osobie (odbiorcy) i wymaga płatności na żądanie lub w określonym terminie.
- Instrumenty zbywalne różnią się od instrumentów niezbywalnych tym, że mogą być przenoszone na różne osoby, a w takim przypadku nowy posiadacz uzyskuje do nich pełny tytuł prawny.
- Instrumenty zbywalne zawierają kluczowe informacje, takie jak kwota główna, oprocentowanie, data i, co najważniejsze, podpis płatnika.
Cechy instrumentów zbywalnych
Termin „zbywalne” w przypadku instrumentu zbywalnego odnosi się do faktu, że są one zbywalne dla różnych stron. W przypadku przeniesienia nowy posiadacz uzyskuje do niego pełny tytuł prawny.
Z drugiej strony instrumenty niezbywalne są osadzone w kamieniu i nie można ich w żaden sposób zmieniać.
Instrumenty zbywalne pozwalają ich posiadaczom na pobranie środków w gotówce lub przekazanie ich innej osobie. Dokładna kwota, którą płatnik obiecuje zapłacić, jest wskazana na zbywalnym instrumencie i musi zostać zapłacona na żądanie lub w określonym terminie. Podobnie jak umowy, instrumenty zbywalne są podpisywane przez wystawcę dokumentu.
Rodzaje instrumentów zbywalnych
Istnieje wiele rodzajów zbywalnych instrumentów. Do typowych należą czeki osobiste, czeki podróżne, weksle, świadectwa depozytowe i przekazy pieniężne.
1. Czeki osobiste
Czeki osobiste są podpisywane i autoryzowane przez osobę, która zdeponowała pieniądze w banku i określa kwotę wymaganą do zapłaty, a także nazwisko okaziciela czeku (odbiorcę).
Chociaż technologia doprowadziła do wzrostu popularności bankowości internetowej, czeki są nadal używane do opłacania różnych rachunków. Jednak ograniczenie korzystania z czeków osobistych polega na tym, że jest to stosunkowo powolna forma płatności, a przetwarzanie czeków zajmuje dużo czasu w porównaniu z innymi metodami.
2. Czeki podróżne
Czeki podróżne to inny rodzaj zbywalnych instrumentów, które mają być używane jako forma płatności przez osoby przebywające na wakacjach w innych krajach jako alternatywa dla waluty obcej. Wymiana walut. określony kurs zwany kursem wymiany walut. Kursy wymiany dla prawie wszystkich walut stale się zmieniają, ponieważ są napędzane przez siły rynkowe podaży i popytu. .
Czeki podróżne są wydawane przez instytucje finansowe z numerami seryjnymi i w stałej kwocie z góry. Działają w oparciu o system podwójnego podpisu, który wymaga, aby nabywca czeku podpisał jeden raz przed użyciem czeku i drugi raz w trakcie transakcji. Dopóki oba podpisy się zgadzają, instytucja finansowa wystawiająca czek gwarantuje bezwarunkową płatność odbiorcy.
Dzięki czekom podróżnym kupujący nie muszą martwić się o przenoszenie dużych ilości obcej waluty podczas wakacji, a banki zapewniają bezpieczeństwo w przypadku zgubienia lub kradzieży czeków.
Wraz z postępem technologicznym w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci, wykorzystanie czeków podróżnych spadło, ponieważ wprowadzono wygodniejsze sposoby dokonywania płatności za granicą. Istnieją również obawy dotyczące bezpieczeństwa związane z czekami podróżnymi, ponieważ podpisy mogą zostać sfałszowane, a same czeki również mogą zostać sfałszowane.
Obecnie wielu sprzedawców detalicznych i banków nie akceptuje czeków podróżnych ze względu na niedogodności związane z transakcjami i opłatami pobieranymi przez banki za ich realizację. Zamiast tego czeki podróżne zostały w większości zastąpione kartami debetowymi i kredytowymi jako metodami płatności.
3. Przekaz pieniężny
Przekazy pieniężne są jak czeki, ponieważ obiecują zapłacić kwotę posiadaczowi zamówienia. Przekazy pieniężne wydawane przez instytucje finansowe i rządy są powszechnie dostępne, ale różnią się od czeków tym, że zazwyczaj istnieje limit kwoty zlecenia - zwykle 1000 USD.
Podmioty, które potrzebują więcej niż 1000 USD, muszą kupić wiele zamówień. Po wykupieniu przekazów kupujący podaje dane odbiorcy oraz kwotę i wysyła zamówienie do tej osoby.
Przekazy pieniężne zawierają stosunkowo mało danych osobowych w porównaniu z czekami zawierającymi tylko nazwiska i adresy nadawcy i odbiorców, bez żadnych informacji o koncie osobistym.
Międzynarodowe przekazy pieniężne są obecnie popularnym sposobem wysyłania pieniędzy za granicę, ponieważ przekazów pieniężnych nie trzeba realizować w kraju, w którym zostały wydane. Jako takie umożliwiają prostą i szybką metodę przesyłania pieniędzy.
4. Weksle
Weksle to dokumenty zawierające pisemną obietnicę zawartą między stronami - jedna strona (płatnik) zobowiązuje się do zapłaty drugiej stronie (odbiorcy) określonej kwoty w określonym terminie w przyszłości. Podobnie jak inne instrumenty zbywalne, weksle zawierają wszystkie istotne informacje dotyczące promesy, takie jak określona kwota główna, stopa procentowa Stopa procentowa Stopa procentowa to kwota, jaką pożyczkodawca pobiera od pożyczkobiorcy za jakąkolwiek formę zadłużenia, ogólnie wyrażona jako procent kwoty głównej. , długość okresu, datę wystawienia i podpis płatnika.
Weksel umożliwia przede wszystkim osobom fizycznym lub przedsiębiorstwom uzyskanie finansowania z innego źródła niż bank czy instytucja finansowa. Ci, którzy wystawiają weksel, stają się pożyczkodawcami.
Chociaż weksle nie są tak nieformalne jak IOU, co oznacza jedynie, że istnieje dług, nie jest ono tak formalne i sztywne jak umowa pożyczki, która jest bardziej szczegółowa i wymienia konsekwencje braku spłaty weksla i inne skutki .
5. Certyfikat depozytu (CD)
Świadectwo depozytowe (CD) to produkt oferowany przez instytucje finansowe i banki, który umożliwia klientom zdeponowanie i pozostawienie nietkniętej kwoty na określony czas, a w zamian korzysta z bardzo wysokiego oprocentowania.
Zwykle stopa procentowa rośnie systematycznie wraz z długością okresu. Oczekuje się, że świadectwo depozytowe będzie przechowywane do terminu zapadalności, kiedy będzie można wycofać kapitał wraz z odsetkami. W związku z tym opłaty są często pobierane jako kara za wcześniejsze wycofanie.
Większość instytucji finansowych, w tym banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, oferuje płyty CD, ale stopy procentowe, limity terminowe i opłaty karne znacznie się różnią. Oprocentowanie płyt CD jest znacznie wyższe (około trzy do pięciu razy) niż rachunki oszczędnościowe Konto oszczędnościowe Konto oszczędnościowe to typowe konto w banku lub kasie, które umożliwia osobie fizycznej deponowanie, zabezpieczanie lub wypłacanie pieniędzy, gdy pojawia się potrzeba. Rachunek oszczędnościowy zwykle opłaca odsetki od depozytów, chociaż oprocentowanie jest dość niskie. , więc większość ludzi rozgląda się za najlepszymi cenami, zanim zdecyduje się na płytę CD.
Płyty CD są atrakcyjne dla klientów nie tylko ze względu na wysokie oprocentowanie, ale także ze względu na ich bezpieczny i konserwatywny charakter, gdyż oprocentowanie jest stałe w całym okresie.
Więcej zasobów
Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:
- Przekaz pieniężny Przekaz pieniężny to gwarantowana forma płatności na określoną kwotę, którą obie strony mogą wykorzystać jako formę płatności w zamian za
- Weksel Weksel Weksel wekselowy odnosi się do instrumentu finansowego, który zawiera pisemną przyrzeczenie od emitenta zapłacenia drugiej stronie - odbiorcy - określonej kwoty pieniędzy, albo w określonym przyszłym terminie, albo zawsze, gdy odbiorca żąda zapłaty. Notatka powinna zawierać wszelkie warunki odnoszące się do zadłużenia, w tym kiedy i
- Certyfikat depozytu o zmiennej stopie Certyfikat depozytu o zmiennej stopie Certyfikat depozytowy o zmiennej stopie procentowej (CD) to produkt finansowy oferowany przez instytucje banków komercyjnych i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
- Rachunek czekowy Rachunek czekowy Rachunek czekowy to rodzaj rachunku depozytowego, który osoby fizyczne otwierają w instytucjach finansowych w celu wypłaty i zdeponowania pieniędzy. Rachunek bieżący, nazywany również rachunkiem transakcyjnym lub na żądanie, jest bardzo płynny. Mówiąc prościej, zapewnia użytkownikom szybki dostęp do ich pieniędzy.
